德國電子付款新創企業 Wirecard 最近被指造假，有大額資金從戶口消失，令其信譽嚴重受損。公司最近更承認帳目上的 20 億美元可能從不存在，令其股價再度急挫。
金融科技
近年電子支付在港迅速普及，而網上理財手機 App 的使用率更節節上升。Visa 委託進行的一項最新研究即發現，金融科技（Fintech）應用正成為香港消費者日常生活的一部分，惟許多人認為自己對相關的知識及應用缺乏足夠的理解及教育，以致未能充分利用有關技術。
研究顯示，每 10 名港人便有 9 名（93%）有使用金融科技應用程式進行個人理財，當中 22%受訪者聲稱他們的使用時間達 80%或以上；而使用比例最高的是 25 歲至 34 歲的專業人士（34%）。不過儘管金融科技應日益普及，當中僅 17%港人相信自己對此有良好的了解及掌握。
Fintech 靈活便利有助推動開放銀行
金融科技確能為用戶帶來不少便利，除了不必親赴分行處理財務，亦往往有助降低交易成本。研究指出，67% 受訪者認同新的金融科技有助他們更妥善管理個人財務。受訪者認為，金融科技具備速度及靈活性的優勢，其次可為消費者提供成本較低或較划算的交易；另一方面，更可借助開放應用程式介面（API）推動的開放銀行，更便捷地獲取綜合財務數據。
不過開放數據有利有弊，畢竟涉及財務等個人敏感資料，數據保護必須穩健可靠。就個人資料保障而言，消費者本身是第一道防線。然而，調查顯示用戶在過去 12 個月未有積極採取多重安全措施以保障其個人資料私隱；例如，僅 39%受訪者在輸入個人資料時檢查網址是否真確可靠，亦只有 29%至少每年重設密碼一次。
Visa 香港及澳門區董事總經理 Maaike Steinebach 認為，推動金融教育是支付網絡、企業、商戶、政府以及消費者的共同責任。有見及此，Visa 今年將繼續支持「全港通識理財問答比賽」。疫情之下，這項為期三週的全港網上問答比賽旨在協助學生更好掌握實際理財技能，同時重點關注金融科技領域的知識如虛擬銀行、開放數據，及個人資料保護等。
有關比賽詳情，請瀏覽網站：
有關「實用生活理財技巧」網站，請請瀏覽以下網址：
澳門政府發表《2020 年施政報告》，特首賀一誠表示，澳門將會加強城市規劃及建設智慧城市，加快城市基礎設施建設。他表示，未來會加快完成編製澳門城市總體規劃，有序推進都市更新工作，儘快完成都市更新法案。致力建設世界領先的新型智慧化特區，打造「數字澳門」，加強 5G 網絡、數據中心等新型基建，加快建設數碼基礎設施。他又說，通過運用新一代信息技術，不斷提升特區在城市管理、產業發展、政府服務、社區管理等方面的智能化水平，推進以智慧政務、智慧通關、智慧醫療、智慧旅遊和智慧交通為主要內容的智慧城市建設，實現信息技術與城市現代化融合。
另外，賀一誠表示政府將會扶助中小企業，協助中小企業發展電子商務和跨境電商業務，推進電子支付普及化。同時鼓勵企業進行技術、管理和制度創新，支持企業自創和推廣「澳門品牌」。他又說，澳門將會發展現代金融業，打造中國及葡語國家金融服務平台，同時發展粵港澳大灣區「一帶一路」建設，推進金融創新和金融科技發展。賀一誠指出，未來澳門將會加強金融軟硬基礎設施建設，完善金融法律體系。同時爭取降低澳門銀行、保險等金融機構准入門檻，實現橫琴與澳門之間資金自由進出，以及建設跨境人民幣結算中心，研究探討建設以人民幣結算的證券市場，促進現代金融業發展。
隨著政府批出虛擬銀行及虛擬保險牌照，越來越多人留意金融科技的發展前景，Unwire.Pro 請來亞洲金融科技師學會(IFTA)與大家分析行業前景。
未來幾年金融科技人才工資「翻兩翻」
IFTA 副主席辛建國(上圖左)認為對金融科技最重要的四大範疇，分別可以用 A、B、C 及 D 四個範疇來分類，A 是 AI(人工智能)，B 是 Blockchain(區塊鏈)，C 是 Cyber Security(網絡安全)，D 是 Data analytics(數據分析)，他表示在金融科技方面，以上四個範圍很重要。以網絡安全為例子，如果網絡安全做得好可以保障客戶的信心，令金融科技仍有很多發展空間。而行業方面，在法律及合規、會計及保險等行業，未來數年很需要金融科技人才，他建議可以利用科技去取代一些專業人士的人手，因此未來以上數個行業對金融科技有需求。至於工資方面，辛建國指出，由於市場對金融科技人才需求很高，因為預料未來幾年工資起碼可以「翻兩翻」，而網絡安全人才的工資升幅也不錯，他以自己的招聘經驗為例子：「我自己都在聘請網絡安全人才，其實在市場上很難找到，我需要付一般 IT 人才出價高五成，才可以聘請稍為有能力的人才」。
▲IFTA 創辦人龐寶林
料八間虛擬銀行均有機會上市
傳統銀行對中小企開戶的門檻較高，所以不少中小企都很期待虛擬銀行開業提供服務。IFTA 會創辦人龐寶林表示，虛擬銀行的成本低競爭力大，變相現有銀行或現有金融機構成本高，就會被搶市佔率及受到威脅，所以最得益的將來是消費者，但越做得好的金融科技公司將會是「一贏就贏得整個市場」，如果八間虛擬銀行營運表現很好，將來會商機無限，每間公司都有機會上市。龐寶林又認為，金融科技著重規模，除了香港市場，未來大灣區、一帶一路及東南亞市場都有很大的發展商機。
在衆多金融應用之中，國際匯款向來是個備受重視的市場，由於目前電匯手續費高昂且緩慢，不少公司都希望可以解決這個問題。最近 TransferWise 就宣佈與支付寶合作提供國際匯款服務，有助推廣業務。
傳統大型企業的系統架構向來相當複雜凌亂，面對目前數碼轉型的需求，要整理和更新系統並不容易。最近德意志銀行就找來 Microsoft、Google 和 Amazon 希望提供數碼轉型方案。
今年即將舉行的東京奧運可謂萬眾期待，然而主辦當局當務之急，便是要解決以下兩大難題。首先是黃牛票炒賣。為打擊黃牛，當局已以抽籤形式發售門票，並以重罰 100 萬日圓（約 7.2 萬港元）或監禁一年的法例，試圖遏止炒風，但未見成效。同時，網站任意抬高票價兜售的情況也相當嚴重，尤其在內地，一張原價 30 萬日圓（約 2.2 萬港元）的開幕式特等 A 席門票，內地轉賣網便叫賣 9 萬元人民幣（約 10 萬港元），較原價高達四至五倍。
其次是網絡攻擊。微軟於早前已發出警告，指偵測到專針對全球體育和反禁藥組織的大規模網絡攻擊。《麻省理工科技評論》指駭客組織曾以惡意軟件入侵過北大西洋公約組織和法國電視台，更在 2018 年多次成功入侵冬季奧運會的網絡。
要解決這兩個難題，有人提議利用區塊鏈（blockchain）。區塊鏈是一項儲存紀錄的技術，它由不同參與者共同管有交易紀錄，而非依靠單一的機構管理，所有紀錄均需向參與者公布，透明度高，難以竄改。若以區塊鏈來應付炒賣黃牛票，可有助主辦當局驗證門票真偽，控制轉售或非法交換等情況，以確保賣家是真正的門票持有人。據聞，2024 年巴黎奧運會也考慮採用區塊鏈處理門票事宜。
至於網絡攻擊，若資料記錄如運動員表現的數據、個人醫療記錄，以及禁藥檢測報告等都全上載到區塊鏈的共享系統上，資訊透明化，駭客難以篡改資訊，更同時可以打擊禁藥問題。日本近年積極以創新科技去解決社會難題，相信該國在今年東京奧運上，也會展示各種先進科技以吸引全球目光，讓這體壇盛事更顯光芒。
作者：香港大學建築學院及工程學院計算機科學系客席教授鄧淑明博士
自去年金管局批出八張虛擬銀行牌照後，多間虛擬銀行均表示正密鑼緊鼓籌備產品推出市場，而全球支付公司 Visa 亦有研究報告顯示，逾五分之一的本港市民期待虛擬銀行能提供更優質的用戶體驗。事隔多月，在各界期待之下，第一批獲得發牌的眾安銀行 ZA Bank 成為首間啟動試業的虛擬銀行。
ZA Bank 於較早前宣布試業期間會提供多項線上銀行服務，包括：定期存款、本地轉賬、遙距開戶、多種貨幣儲蓄賬戶等，當中，最吸睛的是 ZA Bank 向特選客戶提供高達 6 厘息率的港元定期存款，存款上限為 20 萬元。
除了試運業務之外，近日亦與 Visa 簽訂全新戰略合作夥伴協議。事實上 Visa 擁有多年的支付科技知識、經驗以及環球規模，並具備多層安全基礎結構的技術規模，該技術規模已在 200 多個國家和地區，受超過 6,100 萬商戶所應用，能每秒處理 65,000 餘項交易訊息，每年總交易量達到 11.6 萬億美元。因此今次的合作，相信可以協助 ZA Bank 為銀行客戶帶來快速、簡單和安全的無現金支付解决方案。
