加密貨幣在伊朗雖然有被政府認可，卻因為耗電量高的問題而經常遇到問題。最近伊朗當局就預告，將會在夏季電力需求高峯期之前，停止向加密貨幣採礦商供電。
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區塊鏈科技
▲Deel 亞太區合作夥伴關係總監 Devere Bryan（左）與亞洲業務拓展總監兼香港、新加坡、東南亞國家聯盟及印度業務主管 Karen Ng（右）。
疫情之下，許多企業拓展海外業務，尤其開設分公司時均遇上不少難題。一站式企業管理平台 Deel 便看準了這個商機，以自助服務式平台提供為企業提供支付薪酬的解決方案，讓他們隨時隨地 皆能以合符法規的方式招聘人才。 Deel 平台提供支付薪酬、統籌人力資源、評估法規、津貼、 福利以及僱用和管理全球團隊的功能。
那麼 Deel 與現有的 HR 尤其是支付薪酬方面的 SaaS 方案有何分別？亞洲業務拓展總監兼香港、新加坡、東南亞國家聯盟及印度業務主管 Karen Ng 強調，Deel 並不單單處理支付薪酬，更重要的是人才招聘與管理。
法律、會計、稅務專家確保符合各地法規
「Deel 本身就是 100%遙距運作的初創企業。面對疫情下的遙距工作需求、人才短缺，和全球化趨勢下，不少企業在拓展海外業務時均面對著人才招聘的挑戰。而 Deel 正正是助企業輕鬆處理人才招聘、簡化業務擴張及變革管理程序。透過 Deel 自助服務科技平台，整合管理各地的稅收、保險、津貼、假期和薪酬支付。」
聘用外地員工的一大問題，往往是當地的稅務、保險等法規有別於總部，草擬合約時須格外留神、斟酌處理以避觸犯當地法規。Karen 指出，Deel 與 250 多名法律、會計、人事調動和稅務專家合作，因此能確保用戶能在數分鐘內輕鬆透過平台的範本創建、簽署和發送本地合約，以符合法規的方式於多達 150 多個國家或地區聘用獨立僱員，達致真正的任何人、何時、何地的彈性工作模式。
▲Deel 平台操作簡易，一目瞭然。
自選支薪方式可加密幣出糧
值得一提的是，Deel 為企業和員工提供極具彈性的支付薪酬服務僱員的需要。僱主除可輕鬆地一次過批量支付薪酬，平台更支援 120 多種貨幣，包括加密貨幣錢包。據知 Deel 目前已有 7,000 多客戶，包括 Airwallex、Coinbase、Dropbox、Shopify 和本地初創獨角獸 Animoca Brands 等。
Deel 聯合創辦人兼首席營收總監 Shuo Wang 認為，Deel 的自助服務平台讓企業能自由選擇何時何地拓展環球業務，而無須煩惱處理不同地域在法律、會計、匯率、福利和稅務等方面的合規問題。
▲僱員可自由選擇不同的支薪方式與幣值，包括加密貨幣錢包。
目前網站上有 4 款免費工具，包括薪酬洞見、環球招聘比較、僱員成本計算器，以及工資計算器。至於收費方面則採取訂閱模式：每個承包商每月 49 美月，而僱員則由 Deel 於當地代聘，一切福利、保險、薪金由 Deel 支付，因此企業須預繳約一個月可退還的押金，而月費則為每僱員 600 美元。
亞太區合作夥伴關係總監 Devere Bryan 強調Deel 並非要取代獵頭公司，相反，是與獵頭公司合作，企業先經由獵頭公司物色到合適人選，才交由 Deel 負責聘用合約和支薪。Bryan 表示平台旨在加入既有行業生態，令營運更順暢，因此歡迎與其他生態持份者合作。
我把討論 DeFi 的課堂標題黨式命名為《財務自由》，「騙」了一些以為會大談投資之道的人參與。為免讓他們太失望，我整理了密碼貨幣投資八誡——別搞錯了投「豬八戒」，滿足一下這方面的期望。
投資八誡同時也是用以提醒自己，畢竟，投資者的自我修養，是份終生的功課。
一、不是投資與否，而是投資甚麼
首先，請破除甚麼都不做，持有法定貨幣就是不投資的迷思。
這並不是說必須以比特幣或其他資產本位，我並沒有這個意思。你完全有權繼續以法定貨幣本位看待事情，但需要意識到這是你的選擇，而這選擇並非理所當然。
除非你賺的錢僅夠糊口，一點餘裕都沒有，否則你就有投資的需要，也已經在投資。與其去想投資與否這個偽命題，不如考慮投資甚麼。答案絕對可以包括法定貨幣。
也唯有破除這個迷思，才能搞清楚自己的投資是賺了還是虧了，和相對的是甚麼。
二、不但要 Zoom in，更要去 zoom out
放大鏡有助看清細節，但是要看清全局，我們更需要 zoom out。
Zoom out 可分成時、空兩個維度。時間維度，我們生活在世界正好大致和平，各地民族國家政府確立，美元本位主導的幾十年，但那也只是不足百年的事，如果把這個狀態視為恆久不變的定律，而忽略在長得多的時間線上，人類社會不同的組織型態，以及價值的儲存和交換方式，那豈不也是一種夏蟲不可語冰？
空間的維度，我們處身在金融發達國家，體制健全，法定貨幣穩健，每個人都有銀行帳號。這些全都是好事，但同時也侷限了我們的想像力，滿足於當前的狀態。反之在傳統金融體制不健全、多數人沒有銀行帳號的國家，他們的民眾沒有思想包袱，很容易透過區塊鏈相關技術，一下子「leapfrog」超越我們。
三、不去想購買 vs 出售，而去想兌換 vs 停泊
日常生活中，我們都是以法幣換取商品和服務，即購買；反過來透過提供商品和服務來獲取法定貨幣，即出售。我們以法幣為工具，達到生存與生活的目的。
而投資，即餘裕的處理，重點在於資產配置，也可以理解為把剩餘生產力分配在甚麼資產。這些資產當中，有一種是你的「本位」，傳統投資者十居其九會用美元，部分有經驗的密碼貨幣投資者，則會以比特幣本位。
平日，你將資產停泊在本位幣，當看好某一種密碼貨幣，可以兌換一部分進去；不再看好了，就兌換回本位幣。此外，你的本位幣跟法幣之間也可自由兌換，調整資產用於生活與投資之間的比例。
習慣用這個框架去看，除了有助分清生活與投資，也可替我們逐漸擺脫「法幣=本位幣」的思考框框。
四、不要刻舟求劍，而要守株待兔
成語故事告訴我們刻舟求劍很笨，這大概不用多解釋，慢條斯理追逐一個快速移動的目標，錯過是必然的。
但守株待兔卻不見得是錯，如果你有信心兔子總會撞上這棵樹，又準備了足夠的糧食，在兔撞上來之前不怕餓死，以逸待勞，等樹苗茁壯成長，守株待兔又有何不好？
如果你看到某隻幣近日急升，儘管你不太確定這幣的意義，但就是好想兌換一些，請小心，這很可能是刻舟求劍的訊號。
如果你看到某隻幣很實在很有用，但卻乏人問津，價格低迷，因此想加到資產組合，那麼，這很可能是守株待兔的兆頭。
五、別說「I told you so」，而要 reality check
如果你看對了趨勢，賺到大錢，或者逃過大難，恭喜你。但是，不妨厚道一些，別要自鳴得意，到處跟看錯的人說「早就告訴你」。
我想談的並非待人接物的道理，反而覺得只要有真材實料，傲慢就傲慢好了。我的重點是，大部分情況下我們很難知道自己究竟是看對了，還是猜對了。比如說，此刻比特幣 30,000 美元，較高位 60,000 多下跌一半以上，很多人就在吹噓早就知道了，甚至附帶截圖為證。之不過，他們說過的其他話都實現了麼？還是像八爪魚似的，在芸芸預測中，猜對了一個？即然那麼有信心，有在比特幣高位的時候大賣空，賺過盤滿缽滿麼？又，在比特幣從 1 美元到 30,000 美元這個史實當中，這些人又說過甚麼，做過甚麼？
媒體也真是的，總喜歡引述各種專家的各種預測，懶惰報導，卻極少去做真正重要的 reality check，翻查及整理專家們以往的預測，時至今日對了多少，又錯了幾番，更重要的是，為甚麼。
六、忘掉一時僥倖，謹記慘痛教訓
猜對升跌，賺了錢，跟買中樂透差不多，運氣沒有規律，開心一下就好，然後趕緊忘掉；切忌心存僥倖，連自己都欺騙，把猜對的運氣和看準的實力，混為一談。
錯誤卻是相反，越是慘痛的教訓，越需要銘記於心。與此同時，別因為犯了大錯就從此「不投資」——別忘掉八誡之首——而要找出錯誤的癥結所在，找出可能存在的規律，拷問自己，再次遇到同樣情況，該如何選擇。
我們每秒都在做投資決定，錯誤實屬必然。唯有認清錯誤，才能幫助我們從中學習，不斷修正，讓我們在未來做對，或者至少，不再錯得那麼難看。
七、不求 1% 資產回報 1000%，但求 25% 資產回報 100%
不要曬單，也不要理會別人曬出的單子。
如果你真的好想曬單，很簡單，開 100 倍槓桿，用 10 元去猜比特幣漲還是跌，猜個十次，倒霉鬼都總能猜對一次吧。然後，其他的扔掉，贏最大百分比，最尖那個山峰，截圖來晒單。很多交易所還設有特製功能方便晒單截圖呢。
顯然，這沒有意義。不但沒意義，還造成傷害，讓我們偏離航道，浪費時間。真正需要的，是找出那些讓我們有信心投下 10% 甚至 25% 資產的項目，然後 hodl 著，守株待兔。
雖說「但求 25% 資產回報 100%」，但那只是舉例作期望管理，要是真的能找到潛力項目又能與它共同成長，1000% 回報在幣市其實也相當普遍；曾經擁有增長 1000% 幣種的人很多，只不過，hodl 得住的，特別少。
八、不要牛市悔恨熊市懊惱，而要「I don’t give it a shit」
投資是為了有資源去實現生命中的追求，它本身不是追求的一部分，更不是生命本身；切忌本末倒置，被投資主導了生活，熊市的時候懊惱牛市時沒賣出，牛市時又悔恨熊市時沒買進，否則，你生活中會只剩投資，反而沒有了追求，失去了投資本身的意義。
平日嚴守紀律，不拿應付日常生活的資產來投資，不要用借貸投資，不做槓桿，把資產配置好，我們才能鬆容面對牛市和熊市，因為自知已經做了該做的部署。
投資只不過是管理資產，而資產是為了生活。請用最少的時間投資，把省下來的心力集中在生活，和你身邊的人。
高重建
區塊鏈的世界有很多容易引起誤解的用語，「挖礦」是其中之一。我嘗試從幾個層面，去講清楚挖礦到底甚麼意思。
物理挖礦：用鏟子尋找價值
第零個層面，挖礦是拿個鏟子去挖泥，找出裡面的礦物，也就是有價值的部分。
你一定以為我在開玩笑，這個誰不知道呢，不理解的是區塊鏈用語裡面的「挖礦」而已。但我卻是認真的，先回看這詞語在傳統世界的原意，有助了解它在區塊鏈世界的新解。
挖礦所得的回報，對社會來說是全新創造的，本來並不存在，是從無到有的過程；礦工能賺錢，是因為提供了新的資源，產生了新的價值。當然現實上，賺錢的是礦場老闆而礦工的薪資可能只夠糊口，甚至工業安全都沒有保障，但這裡就不展開資本階級和無產階級的討論了。
相對於挖礦創造出全新的價值，提供商品和服務則是增值的過程。無論是把貨品送到府上，優良的設計，還是貼心的服務，都是建基於現有的產品或服務提供額外的價值。
比特幣挖礦：用算力記賬
理解了以上的解釋，就能體會中本聰為甚麼把架起伺服器幫助社群記帳這種行為稱為「挖礦」。因為在比特幣區塊鏈，伴隨著每個新區塊都會產生出全新的、生態中本來並不存在的比特幣回報礦工。幫助社群記帳這行為是為區塊鏈提供的公共服務，因此挖礦回報不是個別任何人為獲得的服務埋單，而是整個群體的所有人為新產生的價值埋單。
中本聰的記賬設計，是讓礦工破解一條只能透過不斷試錯，很花時間和算力的數學題。試錯就像挖沙子，成功解開數學題就是在沙子中找到礦物，過程中所消耗的時間、電力和算力就是礦工的工作，因此這個機制稱為「工作證明」（Proof of Work，PoW）。
每當有一個區塊被「挖出」，系統會新鑄造一定數量的比特幣，獎勵第一個找出答案，又得到其他人確認答案正確的礦工。整個過程跟物理挖礦非常相似，礦工除了付出勞力，還需要帶點運氣才能挖到礦產，不過關鍵還是勞力。運氣的數學名稱不過就是「機率」，長線而言自然會扯平，在勞力達到一定水平的前提下，礦工的回報理應接近。
區塊鏈挖礦新典範：權益證明
比特幣的發明，無疑是人類儲存和交換價值的一大突破。然而作為第一代可用的分散式帳本，也有著交易時間長、容量低、大量耗電等各種缺點。
因此新一代的區塊鏈一般都使用改良的挖礦機制，其中最主流的是權益證明（Proof of Stake，PoS），第二大區塊鏈以太坊也正從工作證明過渡往權益證明。
權益證明，用淺白但非常粗疏的說法，就是用錢投票。解釋清楚一點，是所有負責記賬的礦工，需要押進一定數量的幣，如果賬目跟大部分人不同，會被視為不正確；無論是蓄意作弊，還是技術故障，輕則得不到報酬，重則被扣除押下的權益，以此驅使所有人正確記帳，又或者反過來說，防範有人出錯或作弊。
從勞力到算力，現在又到財力，類比開始扯遠，因此業界通常不把為權益證明區塊鏈記賬的人稱為礦工，而會稱為驗證人（validator），或者更中性地稱為節點（node）；而相關行為也不一定稱為挖礦。
聽過有人堅稱權益證明並非使用算力，因此不該稱為挖礦；但我認為產生出社會上本不存在的新價值，才是挖礦這個類比的關鍵。再說，按照以上邏輯，豈不是傳統社會也該因為比特幣節點並非使用鏟子，而堅持那不該稱為挖礦？
跟「錢包」、「鑰匙」、「簽名」等一樣，「挖礦」只是一個透過舊有概念認識區塊鏈的類比而已，貼切就可，實在沒必要堅持始祖比特幣的方式才配得上這個說法。
X-to-earn：種瓜得瓜
除了 PoW 和 PoS，透過做 X 而獲得對應的通證這個邏輯，還有很多不同的演繹，幾年下來，這種做法已經很少稱為挖礦了，改成近期流行使用的 X-to-earn。比如當下最流行的 STEPN 的 move-to-earn，用戶走路和跑步可賺取通證；Axie Infinity 等眾多遊戲的 play-to-earn 等。套用這個邏輯，我在 2017 年共同創立的 LikeCoin，也可以稱為 write-to-earn，只是當時還不存在這種說法而已，因此白皮書中我用了「創造力證明」，Proof of Creativity 的論述，來描述透過創作為社會提供價值，同時賺取 LikeCoin 這個概念。
跟工作證明及權益證明不同，X-to-earn 的 X 並非協助記帳。另外，相對於前者每產生一個區塊均會生成新的通證給礦工，X-to-earn 模式向提供價值的使用者所發的通證，一般是預先鑄造（pre-mint），託管在項目方的錢包。基於這個區別，業界漸漸使用挖礦以外的另一個說法，也確實有助說明概念。
空投：意料之內的意外之財
把概念繼續延伸下去，跟 X-to-earn 很接近的還有空投，兩者都是提供通證予做了某些被視為有價值的行為的使用者。
區塊鏈產業中，空投多數為一次性，出發點一般是推廣及獎勵早期參與者，而 X-to-earn 則通常是個持續的核心設計。另外，相對於 X-to-earn 模式中的「明碼實價」，空投的條件一般不會提前公開，反而會在毫無先兆的情況下宣布，並以過往的鏈上行為作空投條件的判斷；很多時，連有空投這回事都不在用戶的預期，甚至不在項目方本身的預期，而是發展到某一點才想到的部署。
就空投的出發點而言，用戶不知就裡是個優點，因為空投是為了獎勵早期參與者，越是對空投及相關條件沒有預期，用戶的行為越大機會出於真心。不過，當空投的手法被不同項目反覆使用，偶爾有些額度還非常高，就出現了越來越多「空投獵人」，預估某些潛力項目日後會空投，投機參與這些項目，並因此作出五花八門的鏈上參與，從執行一個簡單交易到社群治理都有。
空投獵人本來無可厚非，不過也讓空投的驚喜感與威力大大降低，用戶得到空投變得理所當然之餘，項目方也再難以分清真心假意，透過「忽然空投」獎勵真心的早期用戶這一招，已經開到荼蘼。
儘管如此，只要避免太過抱著投機的心態，或者不切實際，忽然會獲得一大筆空投的期望，慎選新項目，學習、試用、參與或以其他各種方法支持，持之以恆，總能得到意外驚喜。
Learn to earn 這個「挖礦機制」，從來不騙人。
高重建
一直以來，日以繼夜玩手機 game 打餐死，不外乎想爭取高排名，又或者儲齊所有寶物同道具，但除了過程中遊戲給予的快感外，實際上沒有什麼特別得着。近月開始火紅的區塊鏈遊戲（鏈遊），提出邊玩邊賺（play ro earn）模式，瞬即吸納大批玩家，有人甚至以此每月賺取收入，比起以往純粹從遊戲中贏得滿足感，如今有錢落袋當然實際得多。
成立九個月吸 4.3 億資金
鏈遊吸引一眾玩家的同時，也令不少遊戲開發商轉投鏈遊懷抱，甚至有人創業開發鏈遊，吳晨曦（William）是其中之一。曾在顧問公司麥肯錫及資產管理公司工作的他，一直沒有踏足過遊戲行業，去年卻毅然成立 Catheon Gaming，開發多款鏈遊推出市場，「我的職業生涯做過很多不同行業，卻從未見過有像鏈遊般增長得那麼快。鏈遊可說是顛覆整個遊戲行業，遊戲行業本來已是一門大生意，市場規模高達三千億美元，目前鏈遊只佔當中不夠 1%，增長空間可說十分大。」
目前 Catheon Gaming 已推出接近三十款鏈遊，公司也由最初得 William 一人，擴充至 260 人，公司首部作品 SolChicks 人氣極高，而最近夥拍南韓 K-pop 藝人公司合作推出的 Seoul Stars，更嶄新地以邊唱歌邊賺為玩法，成功掀起話題，因此公司由去年九月成立至今的短短九個月，已成功融資 5500 萬美元，「道理顯而易見，如果有兩款遊戲放在眼前，一款可以賺錢而另一款不能，相信大多數人也會選擇可以賺錢的那款。事實上我還在積極請人，希望可以加大團隊規模，令遊戲以更短時間推出市場。」
「遊戲有質素才能留低」
Catheon Gaming 的鏈遊種類範圍很廣，由 MMORPG、DJ、社交到消閒的遊戲均有涉獵，William 解 釋是暫時看不到有任何一類遊戲，能夠獨霸鏈遊市場，「能夠吸引玩家的原因，往往並非因為它屬於哪種遊戲，反而是取決於遊戲的質素，維持高質量最為關鍵。因此我的工作之一是物色質素好的遊戲，然後與他們結成合作夥伴，將遊戲帶到區塊鏈上。」
近月的幣災令虛幣前景蒙上陰霾，但卻無阻 William 繼續發展鏈遊事業的決心，「以往在資產管理公司工作時學到的，就是如何在市況低迷時，以超低價格買入優質資產，換取未來的升幅。目前虛幣市場也是一樣，正好讓我們搜羅值得購買的遊戲，為未來鋪路；我也相信今次加密幣熊市正好將產品欠佳的鏈遊公司淘汰，只有擁有高質素遊戲的才能留下，這正是我特別關注遊戲質素的最大原因。」
17 歲加入賽車圈至今
同樣關注遊戲質素的，還有 Godzpeed 聯合創辦人兼行政總裁羅賢（Tristan），他與團隊開發的超像真賽車遊戲，不單為賽車迷提供娛樂，更可以訓練玩家成為真正賽車手，可想而知遊戲對畫面要求有多高，「我早年在外國讀書，有幸接觸到一班賽車前輩，17 歲已有機會落場玩賽車，後來輾轉去到西班牙參加寶馬方程式青訓，成功成為車手及教練，又因大學主修電腦的關係，後來成為了車廠的工程師，至今在賽車圏工作超過廿年。」
後來由歐洲回到香港工作，有感於當時眼見的賽車遊戲畫面質素較差，因此 2016 年決定與友人成立 Godzpeed，將自己的賽車知識貫注到遊戲中，「在車廠負責工程部分多年，手中已掌握大量準確數據，時常有個想法如何善用未能落場的時間，在家透過模擬遊戲（simulator）來進行訓練，所以才有開發遊戲的想法，而事實上，真的有玩家透過迫真的賽車模擬遊戲，成功訓練並成為真正的賽車手，證明我的想法可行，更堅定我開發模擬遊戲的決心。」
「有創新元素至能留住玩家」
雖然創業之時並未有元宇宙或鏈遊的概念，但 Tristan 卻說最初傾產品方向時，已有 plan to earn 的想法，「公餘時間很愛打機，一直也覺得如果遊戲好玩，內裡的道具及寶物就很有價值，甚至可以建立起一套獨立的生態系統，讓玩家透過打機賺取資產。不過大概這個概念也太新，那時與投資者談起時，總以為打機賺錢是痴人說夢，但想不到今時今日這個概念終於成真。」
未來 Godzpeed 將全力把遊戲帶進元宇宙，除了可以讓玩家在其中競賽外，所有零部件更可透過區塊鏈化成 NFT，在系統中交易。不過 Tristan 認為不是將所有遊戲變成鏈遊便成事，「一定要在內容上夠吸引，並且具備獨特性，有創新的元素才能留住玩家，所以一切也以質素行先，沒有質素很難成為成功的鏈遊。」
訪問內容
編採：尹思哲
