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支付系統

專題特寫支付系統

支付、平台、商場、商戶聯乘 電子消費券多贏戰術

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$5,000 電子消費券正式開始接受登記,最備受關注的除了首日登記「大塞車」,相信是各大儲值支付工具營運商和商戶提供的優惠。

截至七月五日晚上,已有超過 310 萬名市民進入登記平台遞交電子登記。資科辦發言人表示,由於過去兩日不少選擇透過「智方便」登記電子消費券的市民,並非「智方便」現有用戶,新登記導致指令積壓及頁面被閒置,擠佔網絡資源,造成長時間輪候的情況。

故政府資訊科技總監辦公室發言人宣佈,從七月六日起,「智方便」用戶須透過流動裝置內的應用程式登入,從而將輪候時間將大大縮短。如非「智方便」現有用戶,須先另行開通「智方便」帳戶,才可以該應用程式登記消費券。此外,市民仍可利用申領去年現金發放計劃的資料,以回答相關保安問題作身分認證;或輸入個人資料並上載身份證複本作身分認證。

小商戶想吸消費券首要泊個好碼頭

不過作為中小企及小商戶,想要受惠電子消費券首先要泊個好碼頭。四家由政府甄選的儲值支付工具營運商支付寶香港、八達通、Tap & Go 拍住賞及 WeChat Pay HK 除推出抽獎、現金回贈和折扣優惠助商戶吸客外,又如何能讓旗下商戶把握電子消費券所帶動的商機?

首先就成本方面,四家儲值支付工具營運商均盡量減免本地商戶(特別是中小企)安裝及使用相關支付工具的費用,以及處理以消費券付款的手續費。以 AlipayHK 為例,這期間除豁免連接後台系統的收款機(POS)安裝費用,更為新商戶提供買 1 年送 2 年優惠,每日成本低至 1 元即可開店。

坊間不少小商戶或網店表示基於成本考慮,並不打算單為消費券而安裝 POS 或申請電子支付服務,以免日後須負擔額外的營運成本。有見及此,AlipayHK 讓商戶可免費申請「商戶碼」,只須要一張專屬二維碼即可收款,同時指定商戶更可於即日起至消費券有效期間獲減免交易費,以減輕其營商負擔。

而 WeChat Pay HK 方面亦有類似措施,由 5 月 20 日至 12 月 31 日期間,中小商戶使用「WeChat Pay HK 收錢碼」收款,交易手續費全免。中小商戶可透過一站式收款解決方案「WeChat Pay HK 收錢碼」,免費成為 WeChat Pay HK 商戶。

▲支付寶港澳台總經理李詠詩(左)與 SHOPLINE 香港區總經理韋百濤(右)為中環 IFC 開設 Pop-up 實體店揭幕。

電子支付提升購物消費體驗

作為消費者,每張八達通卡或個人電子錢包只能與單一登記掛鉤,即必須四選一;但對網店或商戶而言,覆蓋自然愈廣愈好,能盡佔商機。

以往擔心成本問題或不曾考慮採用電子支付的商店,亦好乘這次豁免安裝費手續費,試用一下電子支付方式,看看哪一個成效最高最受客戶歡迎。畢竟線上線下零售如今講求的是購物消費體驗,支付體驗亦是其中一環。

聯乘活動浪接浪為商戶爭取曝光

電子消費券除了是小商戶的兵家必爭之地,也是該四家營辦商吸納商戶與註冊用戶的大好良機。難怪各出奇謀,力求爭取更多優惠,吸引最多新用戶採用為登記領取消費券的平台。

合作聯乘活動一浪接一浪,先有 Tap & Go「拍住賞」便與太古廣場、太古城中心或東薈城名店倉合作,而 WeChat Pay HK 亦和騰訊公益發起「日行一膳」計劃;Alipay 則再度與奧海城攜手,推出「AlipayHK x Sino 消費券體驗館」;至於八達通則宣佈與 ZA Bank 攜手推廣消費券計劃。至於各個營辦商大抽獎的詳情,讀者有留意的話已盡數收錄於 unwire.hk 的懶人包內,在此不贅言。

▲AlipayHK x SHOPLINE 中環快閃店

帶動合作商戶客流 發揮乘數效應

作為不少本地開店平台之選的 SHOPLINE,自然亦要乘此良機為平台店家爭取曝光。SHOPLINE 選址中環 IFC 開設 Pop-up 實體店「POWERED BY  SHOPLINE」,與 AlipayHK 合作舉辦為期一個月的「消費券上券」快閃店活動。除於店內展出多家 SHOPLINE  商戶的商品,讓顧客在實體店即時掃描 QR Code 獲取商品優惠券,更推出「線上限時搶券活動」,導流消費者到 SHOPLINE 商戶的網店消費。 

SHOPLINE 香港區總經理韋百濤表示:「是次活動主要為中小企商戶而設,更會為用戶提供高達$10,000 元的 SHOPLINE 消費券,讓商戶可於平台上支付物流、廣告等費用。過去一年網購已成為香港人的習慣,而消費券公佈之後更有大量商戶查詢,可見市場有實際需求。透過 SHOPLINE 與 AlipayHK 無縫支付對接,盼能讓商戶輕鬆捉緊消費券商機。」 

支付寶港澳台總經理李詠詩則認同是次合作開設 Pop-up 實體店,主要為小商戶爭取曝光,同時又希望能藉今次政府消費券計劃,憑著「商戶讓利、電子錢包引流」的合作模式,聯動政府、商戶和平台,令更多用戶使用和了解流動支付,帶動合作商戶客流和生意,發揮更大的「乘數效應」,促進市場經濟復甦。

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專題特寫支付系統業界消息

方保僑:消費券營辦商甄選結果合理,小店安裝誘因不足政府須加強宣傳

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自二月底的《財政預算案》後,政府昨日(四月十一日)終於公布協助推行消費券計劃的儲值支付工具營辦商甄選名單。

獲甄選的儲值支付工具包括:支付寶香港(​AlipayHK )、八達通、Tap & Go 拍住賞,及 WeChat Pay HK。政府正與相關營辦商商討各項細節安排,包括系統設計、詳細流程等,目標於暑假期間開始接受登記。

財政司司長陳茂波表示甄選過程考慮了多項因素,包括儲值支付工具的普及度、使用的方便程度、商戶覆蓋面,及營辦商的相關經驗和配套、籌備所需時間等,亦徵詢了香港金融管理局的意見。

▲PayMe 登記用戶逾二百萬,當中八成為活躍用戶,即過去三個月最少曾使用PayMe 一次。

PayMe 大熱倒灶疑因消費點不足

對於 PayMe 大熱倒灶,香港資訊科技商會榮譽會長方保僑認為 PayMe 網上活躍用戶很多,惟實體商戶覆蓋率不足。至於覆蓋率同樣不高的 Tap & Go 拍住賞,他則指出 Tap & Go 背後的 HKT 擁有龐大的宣傳網絡。

「八達通發了 3000 萬張卡,香港幾乎人人有八達通,廣泛覆蓋性毋庸置疑,入圍很合理。至於另外 3 家儲值支付工具,中資背景那兩家經常有宣傳活動或派錢派折扣;而 Tap & Go 在宣傳上也看得出 HKT 不遺餘力,在直線行業如書展活動上也下了不少工夫,加上夥拍 Mastercard,始終有優勢。在零售層面,PayMe 的消費點不多,可能要在覆蓋率方面再下一點苦工。」

為鼓勵更多本地商戶參與計劃,政府已與各儲值支付工具營辦商商討,便利及支援本地商戶使用電子支付系統的安排。各營辦商已同意盡量減免本地商戶(特別是中小企)的安裝及使用相關支付工具的費用,以及處理以消費券付款的手續費。惟有小商戶表示誘因不大,拒絕為消費券額外安裝電子支付工具。

▲香港資訊科技商會榮譽會長方保僑相信今後將會愈來愈多人採用電子支付。

小店安裝誘因不大    消費習慣影響更深遠

「小店可能不願意採用,因為當中不少小店根本不受疫情影響,而且採用電子支付工具能追縱交易就要交稅。」不過方保僑亦指出尚有其他誘因吸引中小企採納電子支付,例如使用信用卡過去結算需要 T+3 至 60 日,而電子支付則有助縮短結算日期。他續指,過去高端食肆只收信用卡或現金,但隨著客人的消費習慣改變,近來愈來愈高端食肆考慮電子支付,查詢有明顯增長。

「情況和中國一樣,去到一個點,當無人帶現金出街就得轉用電子支付。這方面的發展可說是商家和消費者相輔相成。」

方保僑又形容,目前本地的電子支付覆蓋率約為六至七成左右,即使無法達到 100%全面實行電子支付,能達致八成已相當不錯。相信今後亦會愈來愈多人採用。至於如何落實執行以實體八達通使用消費券,則不妨參考今日公布「電子消費優惠計畫」優化版本的澳門。

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企業趨勢應用方案支付系統雲端服務

思科:2021 六大技術趨勢

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疫情促使科技應用火速增長,網絡、雲端、保安、協作及其他數碼科技,均成為企業無間斷營運的重要支柱。踏入 2021 年,科技勢將更進一步推動企業持續營運。思科香港及澳門區系統工程總監朱錦滔近日便分享六大科技趨勢預測。

5G 以及 Wi-Fi 6 解決數碼鴻溝

疫情之下,缺乏互聯網連接導致全球一半人口無法把握學習、商業發展及醫療保健的機會。幾乎每個國家,數碼鴻溝(digital divide)對鄉郊社區及貧窮人口均造成不合比例的影響。

新一代無線科技,包括 5G 及 Wi-Fi 6 可大幅收窄鴻溝。這些科技將提升頻寬、速度及延緩的標準,並令網絡覆蓋光纖價格極為高昂的地區,包括由非洲村落以至美國原住民保育地區等鄉郊社區。

前線的流動員工、遙距醫療、製造業和教育界,均可從新一代無線電通訊科技中獲益。思科相信,愈趨普及的無線網絡連接將有效消除數碼鴻溝,由於這些嶄新科技可以推動業務增長及創新,為數以百萬計的數碼鴻溝受害者帶來機會。

感應器的興起

隨着創新技術如網絡技術、新一代無線技術,以及人工智能等的進步,物聯網的願景逐漸成真。

以工作場所為例,感應器收集大量以數據為本的見解,結合 Wi-Fi 及定位技術,以及同步至協作平台如 Webex 的話,這些數據將有助識別未被充分使用或過於擠迫的空間,同時可監控房間溫度、濕度、空氣質數及光線等。

不過感應器的潛力並不上於此。例如,運動感應器可向用戶發出腦震盪跡象的警報;而疲勞感應器,可在具潛在危險的環境中監察用戶的警覺性。這些數據將被收集起來,並轉化為可行實時的見解;而人工智能的角色亦愈趨重要,能更有效協助人們獲取更深入的資訊,以作出更明智決策。

無須密碼的保安

2020 年,企業正常運作全賴靈活性,而雲端及流動性對可謂賦予企業靈活性的支柱。但由於遙距工作的員工和設備分佈在不同雲端,安全範圍的概念變得模糊,能夠快速回應安全威脅的環境尤其重要。

這需要整合、自動化及易於使用和監控的保安系統。根據思科《2021 年安全成果研究》,全面整合的科技堆疊是成功的關鍵。而最大的保安挑戰之一,是在複雜的環境下洞悉事實及威脅。

零信任(Zero Trust)保安架構,確保任何行為及人員都必須通過驗證,只有合適的用戶或設備才能存取網絡。《2021 年安全成果研究》結果顯示,39%受訪者表示他們全力支持零信任保安架構,另有 38%表示正朝著這個方向發展。

同時,由於如生物辨識技術等相關支援科技在消費者和企業間日趨普及,無須輸入密碼的未來亦快將實現。

只支付實際需要的科技

一直以來,企業方案大多數以一刀切方式進行投資,意味著企業可能會為尚未需要使用的功能而額外付費。如今,SaaS 軟件即服務讓企業可按實際需要的及功能付費,並可更快更靈活地擴展至其他服務。

消費模式將不斷改變,尤其是愈來愈多特性及功能可透過軟件即時從網站或雲端取用,這種按需付費的模式所帶來的彈性,以及可節省的成本,為用戶帶來無可抗拒的最佳選擇。新趨勢有助管理企業 IT 支出,思科的 2021 年 CIO 及 ITDM 趨勢指標報告便指出,約 85%的 CIO 及 IT 決策者均同意這種模式對其業務重要,當中更有 43%認為是非常重要。

應用程式支援的靈敏度及彈性

疫情初期,企業須於短時間內適應並應付各種極難預測的變化,而雲端技術正是全新業務彈性的關鍵推手。對不少企業而言,撇除成本考慮因素,這是回應客戶及員工新需求的唯一方法。

十個月後,業務核心應用程式變得高度分散,員工亦較以往更具流動性,而對系統的要求亦前所未有。展望未來,IT 團隊將需要更大靈活性。憑藉升級的監察解決方案,團隊可從全面的監控改為集中監控重要的數據及見解。深入見解和自動化功能對未來業務增長、維持競爭力及彈性至關重要。

由服務客戶以至取悅客戶

時至今日,手機應用程式可支援日常生活各方面需要,由購物、銀行服務、學習,甚至協助追蹤確診個案。同時,手機應用程式亦讓公營及私人機構,能以數年前難以想像的形式與客戶接觸。除大部分業務流程可透過應用程式進行,先進的應用程式亦可與用戶建立更個人化的關係,並作出即時回應,但這需要將網上大量實時資訊快速轉化為可行見解的能力。

憑藉這些功能,企業可在客戶報告問題或其需要前預先作出回應,帶來沉浸式、以智能為基礎的個人化體驗,將基本客戶滿意度轉化至深度的互動和忠誠度。

思科預期,隨著科技創新急劇加速,應用各項嶄新科技為企業帶來前所未有的機遇,大大提高業務的靈活性、回應速度及彈性。同時,相信更大的目標是利用科技改善生活。

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支付系統業界消息金融科技

港人金融科技接受程度高  僅 17%自認對應用程式有良好理解

近年電子支付在港迅速普及,而網上理財手機 App 的使用率更節節上升。Visa 委託進行的一項最新研究即發現,金融科技(Fintech)應用正成為香港消費者日常生活的一部分,惟許多人認為自己對相關的知識及應用缺乏足夠的理解及教育,以致未能充分利用有關技術。

研究顯示,每 10 名港人便有 9 名(93%)有使用金融科技應用程式進行個人理財,當中 22%受訪者聲稱他們的使用時間達 80%或以上;而使用比例最高的是 25 歲至 34 歲的專業人士(34%)。不過儘管金融科技應日益普及,當中僅 17%港人相信自己對此有良好的了解及掌握。

Fintech 靈活便利有助推動開放銀行

金融科技確能為用戶帶來不少便利,除了不必親赴分行處理財務,亦往往有助降低交易成本。研究指出,67% 受訪者認同新的金融科技有助他們更妥善管理個人財務。受訪者認為,金融科技具備速度及靈活性的優勢,其次可為消費者提供成本較低或較划算的交易;另一方面,更可借助開放應用程式介面(API)推動的開放銀行,更便捷地獲取綜合財務數據。 

不過開放數據有利有弊,畢竟涉及財務等個人敏感資料,數據保護必須穩健可靠。就個人資料保障而言,消費者本身是第一道防線。然而,調查顯示用戶在過去 12 個月未有積極採取多重安全措施以保障其個人資料私隱;例如,僅 39%受訪者在輸入個人資料時檢查網址是否真確可靠,亦只有 29%至少每年重設密碼一次。

Visa 香港及澳門區董事總經理 Maaike Steinebach 認為,推動金融教育是支付網絡、企業、商戶、政府以及消費者的共同責任。有見及此,Visa 今年將繼續支持「全港通識理財問答比賽」。疫情之下,這項為期三週的全港網上問答比賽旨在協助學生更好掌握實際理財技能,同時重點關注金融科技領域的知識如虛擬銀行、開放數據,及個人資料保護等。 

有關比賽詳情,請瀏覽網站:

有關「實用生活理財技巧」網站,請請瀏覽以下網址:

 

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企業趨勢支付系統科技專欄電子商務

智慧生活 (廿六) :日本推廣電子支付刺激經濟

智慧生活(廿六)

近年來,電子支付於全球大行其道,就連以現金交易為主流的日本,都要以此為今年東京奧運的重要基建之一。 一直以來,日本人祟尚現金交易,其他如信用卡、Suica 西瓜卡(類似八達通)等非現金交易模式的總交易量也僅佔兩成,相對南韓非現金交易高達的 96%,以及內地的 66%,日本人對電子支付的接受程度很低。

然而,使用現金的成本甚高,每年生產和運輸貨幣的成本超過 1 萬億日圓(約 702 億港元)。反之,採用電子支付則可以節省成本,而且市場潛力龐大,吸引不少私人企業投入服務。軟銀和雅虎日本合作的 QR 圖碼支付程式 PayPay 過去便推出多項優惠推廣服務,不但向每位程式使用客戶提供支付金額兩成的回贈,還給與客戶 1,000 日圓(約 72 港元)的奬賞。重賞之下,客戶人數在一年之間躍升至 1,500 萬。

電子支付同時吸引了不少海外遊客到境消費,尤其是內地遊客。據估計,中國遊客去年在日本消費逾 1,000 億港元,可謂商機驚人。日本經濟產業省已訂下目標,要在 2025 年大阪舉行世界博覽會時,非現金支付提升至四成,長遠更達致八成,以成為全球使用電子支付之最。

要達成目標,日本政府也不遺餘力。去年 10 月起,日本銷售稅由 8%上調至 10%,但以電子支付則可獲 5%回饋,據報實施 6 天電子支付已比 9 月同期急增了四成多,成績理想。無論日本能否成為無現金大國,今年東京奧運必然是一大契機。東京奧委會預期超過 50 萬中國遊客會蜂擁至,若當局能夠找緊這個機遇,相信可為低迷多時的日本經濟帶來刺激。

作者:香港大學建築學院及工程學院計算機科學系客席教授鄧淑明博士

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