印度國家支付公司 (NPCI)、金融科技公司 Razorpay 與獲 Microsoft 支援的 OpenAI 於 2025 年 10 月 9 日宣佈展開突破性合作，在 ChatGPT 平台推出 AI 驅動的「代理式支付」(Agentic Payments) 功能。用戶只需在對話框內下達指令，即可完成由商品瀏覽、下單到付款的全流程，無需轉至其他應用程式。該試點計劃標誌著全球首次將每月處理 200 億筆交易的即時支付網絡 UPI 與生成式 AI 高度整合，重新定義電子商務的互動模式。這次合作將驗證三大核心議題：AI 代理如何安全獲取支付憑證、跨行業擴展的可行性，以及用戶對全程留在聊天介面完成交易的接受程度。
技術架構重構支付體驗
該支付系統建立在 UPI 兩項創新功能之上：UPI Circle 允許多用戶共享支付權限，而 UPI Reserve Pay 則讓用戶預先為特定商家凍結資金，確保 AI 代理在執行自主交易時資金安全可控。Razorpay 行政總裁 Harshil Mathur 指出，代理式支付將 AI 助手由「簡單的發現工具」轉變為「全功能購物代理」。用戶可要求 ChatGPT「從 BigBasket 訂購 4 人份泰式蔬菜咖哩的食材」，系統便會自動搜尋商品目錄、呈現選項建議，並在確認後透過 Razorpay 的支付系統完成訂單，全程支援即時追蹤與即時撤銷。Axis Bank 和 Airtel Payments Bank 作為銀行端合作夥伴，為試點提供底層清算基礎設施。這種無縫整合徹底消除了傳統電商需要在多個頁面間切換、手動選擇商品和輸入 UPI PIN 的繁瑣流程。
產業競逐 AI 商務主導權
此舉是繼 Google 和 Perplexity AI 於 2025 年初推出 AI 整合支付服務後，科技巨頭在對話式商務領域的最新競賽。OpenAI 國際戰略董事總經理 Oliver Jay 表示：「我們很高興與 NPCI 合作，探索如何將先進 AI 與世界上最值得信賴的即時支付網絡之一 UPI 結合，開創輕鬆安全的商務新時代」。塔塔集團旗下的電商平台 BigBasket 成為首批支援該功能的商家，電訊商 Vodafone Idea 也將加入試點陣容。根據路透社報導，UPI 作為印度領先的快速支付網絡，目前每月處理超過 200 億筆交易，佔該國數碼支付生態系統的絕對主導地位。Razorpay 聯合創辦人 Harshil Mathur 透露，新型代理式 AI 支付系統的試驗已於近期結束，將在未來數週內整合至 ChatGPT 等 AI 工具。
監管與安全的平衡藝術
此試點計劃的核心挑戰在於如何在授予 AI 支付權限的同時確保用戶控制權。NPCI 在聯合聲明中強調，該計劃將評估「AI 代理如何以安全、可靠且用戶可控的方式獲得支付憑證，代表用戶自主完成交易」。與美國 ChatGPT 近期推出的「Instant Checkout」功能類似，印度版本更強調本地化支付基礎設施的融合。NPCI 在 2025 年全球金融科技節 (Global Fintech Fest 2025) 上同步發布多項創新，包括基於專有小型語言模型 (SLM) 的 AI-based UPI Help 客服系統、物聯網裝置支付功能，以及用於受控信用交易的 UPI Reserve Pay。這顯示印度監管機構正在系統性推動支付生態的智能化升級，而非孤立實驗。目前該服務僅對有限用戶開放，Razorpay 已開放早期使用者註冊通道。
從試點到生態的關鍵變數
若試點成功，這次合作可能為「AI 聊天機械人兼具安全對話式支付閘道」的未來奠定基礎，融合印度金融科技領導地位與下一代數碼互動模式。然而擴展至其他商業板塊仍面臨挑戰：不同行業的商品複雜度差異 (生鮮雜貨 vs. 特製產品)、AI 理解用戶真實意圖的準確度、退換貨流程的自動化處理，以及跨平台商家接入的技術標準化。三方聯合聲明指出，合作將探索「AI 驅動的支付使用案例，專注於透過對話式購物和結帳體驗，實現個人化與安全的 AI 商務」。對企業而言，這代表客戶接觸點將由獨立應用程式轉向 AI 聚合介面，品牌需思考如何在 ChatGPT 等平台內維持差異化。對消費者而言，便利性提升的代價可能是更深層的數據共享與對演算法的依賴。隨著 OpenAI 同步將低價訂閱服務 ChatGPT Go 擴展至亞洲 16 個新市場，代理式支付的潛在用戶基數正快速擴大。
資料來源：Reuters | The Economic Times | India TV News | Gadgets 360 | Times of India
