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企業趨勢專題特寫電子商務

為 MasterPass 增加使用場景 MasterCard 論壇展示創新及安全支付方案

香港發展 FinTech 緩慢,除了法規未鬆綁外,消費者採用意願消極也是原因。為了鼓勵更多機構和消費者使用 FinTech,MasterCard 昨天(25/5)舉行了首屆「MasterCard 支付創新及安全論壇」,展出了多款 MasterCard Labs 和伙伴研發的 FinTech 方案,希望更多消費者能安心享用 FinTech 的便利。

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MasterCard 昨天(25/5)在天際 100 舉行了首屆「MasterCard 支付創新及安全論壇」,展示了多款嶄新的支付體驗及方案,MasterCard香港、澳門及台灣區總裁鍾偉賢向 Unwire 表示,香港消費者對 FinTech 的戒心仍有不少,「安全」是消費者最關心的考慮關鍵,只要證明支付創新方案是安全的,自然能吸引消費者採用。

其實 MasterCard 很清楚「保安」只是其中一個考慮因素,是否有足夠的應用場景也是一大關鍵,因此論壇主題並非只有「安全」,還包括多種針對特定行業或領域的創新支付方案,核心當然是 MasterPass 電子錢包,為其增加更多使用場景,創造市場機會。

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新加坡召喚的士應用免現金支付、望能引入香港

召喚的士服務應該是近期香港人最關心的科技之一,論壇也有展示在新加坡採用 MasterPass 的有關方案。相較於複雜的香港的士業持份結構,新加坡的情況簡單得多,因此多年前已能採用信用卡來支付車資。

而今次展出的方案很像 Uber 一類召車應用,同樣是選擇上車及下車的地點,並讓附近的的士競逐,而支付方式則採用 MasterPass 電子錢包,全程毋須支付現金。鍾偉賢透露正與本港多間的士公司商談合作,在他們的預約的士應用內加入 MasterPass 的支付方式。

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校園電子錢包系統便利家長免現金支付雜費

Qkr! 是一款在校園應用的電子錢包系統。如果是家長的話,久不久就需要支付學校不同的帳單,例如學費、書簿費、興趣班、午餐饍食費,以至學校旅行的旅費等。以前要不是給現金讓子女帶回學校繳交,要不就是用支票,而 Qrk! 便是一套方便家長支付這些費用的平台。

學生只需向家長展示 QR Code 就能讓家長用 Qrk! 讀取該筆費用的內容,並直接用 MasterPass 等方式繳交。家長不僅更清楚帳目也更安全支付雜費,而從學校角度也減少很多老師的行政文書工作,一切都自動數碼化入帳,甚至能自動整理報告,把更多時間用回在教學之上。

據 MasterCard 代表透露,這方案已獲澳洲 400 家學校採用,MasterCard 相信有關方案在香港同樣很多市場潛力,正計劃向香港學界推廣,希望有香港的學校採用。

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未入座先落單、MasterCafe 便利消費免排隊

香港很多人喜歡光顧 Starbucks 等咖啡店,但每當上下班的繁忙時間都會大排長龍。從餐廳角度每筆柯打都只能在數分鐘內完成,倍添壓力,而消費者也對排隊感到煩厭。如果能提高下單是否就能解決問題?當消費者在家出門時就用手機下單並預告在半小時後到取,那餐廳就變相有 30 分鐘準備,消費者也毋須排隊就能領到自己的咖啡。

MasterCafe 就是這樣的應用。MasterCafe 不僅讓餐廳不需在繁忙時間,承受大量顧客柯打的壓力,也能更易分配時間和人手,例如集合多張 30 分鐘內的同一款食品柯打,一次過處理,這樣自然有助改善流程,變相增加效率。而消費者也毋須等待和毋須使用現金交易,省卻更多時間。

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Pay at Table 智能餐檯入單管理、各自付款更方便

餐飲業有關的方案還有 Pay at Table。這套方案其實結合了上面提及過的 Qrk! 的功能,消費者在入座前就能領取檯號編號並用手機應用叫餐,當入座時就能免卻等待上菜時間。而當有其他新朋友來到時,也能加入到原先的檯號結合帳單。

而當結帳時也能用 MasterPass 支付,毋須現金支付。如果經常到中國去,一定知道當地會用微信來分單支付各自的餐費,而 Pay at Table 也有類似功能,加入到相同帳單的各人能自己剔回屬於自己叫的菜色,各自支付自己的費用。

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據講解的職員表示, Pay at Table 已有英國的連鎖快餐店採用。Pay at Table 因減少了入座後等待上餐的時間,因此能加快餐廳每張檯的翻檯時間,而自助下單的功能也減少樓面人手的需求。消費者自然也享用到免現金交費的好處,分單支付時也更簡單。

其實有關技術更被利用到智能侍應之上,據鍾偉賢透露 Pizza Hut 跟 MasterCard 合作,在亞洲引入 Softbank 的智能機械人 Pepper 做店員,背後除了 AI 人工智能外,下單系統其實就是運用了 MasterCafe 和 Pay at Table 的技術,而且很有機會會來到香港

 

災區發放電子卡推廣難民非現金交易

上述方案都是先進的消費方式,如場景換到落後地區、戰區,甚至災區時又有什麼解決方案?Unwire.pro 早前跟 MasterCard 的專訪就提到,聯合國世界糧食計劃署就跟 MasterCard 合作,為黎巴嫩的敘利亞難民提供電子卡,難民能毋須使用現金,用電子卡購買生活必需品。

在紛亂地區現金不僅容易遺失,更可能會成為盜賊的目標,因此 NGO 與其向難民發放現金資助,倒不如透過電子卡的方式。每個難民家庭會定期收到電子卡,可用於在參與計劃的當地商店兌換商品,讓他們購買真正需要的食物,而不是糧食配給。此舉也能帶動當地經濟,因糧食配給只是從外帶來食物,並沒有讓當地所有人都受惠。

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增加人臉辨別認證身份提高消費保安

除了上述的創新支付方案,論壇也有展出保安等有關的方案。如果有看 Unwire.hk 報導,應會看到有同事測試成功用「泥膠」取得使用者指紋並成功打開 iPhone 的 TouchID 指紋鎖。指紋保安沒想像中可靠,而 Unwire.pro 之前也報導過 MasterCard 研發用人臉識別來做安全認證,有關技術就首次在香港展示。

論壇展示的 MasterCard Identity Check 生物驗證服務,支援用人臉及指紋來識別使用者身份,增加多一重認證方式來提高安全性。演示時職員用 MasterPass 電子錢包在手機網上購物,系統在彈出身份確認視窗時可利用人臉識別,過程很快只需半秒就能辨別。MasterCard 表示會研究更多認證方式,包括心跳率、虹膜掃描和語音別等。

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鑑識讀卡機方便執法者識別假卡

偽造信用卡問題向來困擾全球消費者、商戶及銀行,當執法單位發現懷疑假卡時,也需要透過信用卡公司取得發卡銀行資料後,再向發卡銀行確認信用卡真偽,過程費時失事。而論壇就展出一部 MasterCard 鑑識讀卡機,希望加快確認的流程。

鑑識讀卡機外觀有點像 POS 機,但實際作用是讀取信用卡基本資訊。由於信用卡表面其實沒有任何資料辨別是哪間發卡銀行,執法單位要追查便不得不經 MasterCard 查詢,而鑑識讀卡機就能讀取這些資料,方便執法單位找到答案,直接聯絡發卡銀行。

基於資料安全和私隱問題,鑑識讀卡機並不會保存任何信用卡敏感資料,而且具備實體存取及控制功能(Physical Access Control, 2FA)並符合 PCI 安全標準。鑑識讀卡機也支援鍵盤輸入、磁帶、EMV晶片及感應式資料輸入,不管假卡怎樣模擬也有辦法辨別。MasterCard 表示裝置會免費提供給執法單位,協助迅速判斷是否假卡及方便日後的調查。

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手機應用直接停用信用卡、控制個別消費額上限

除了假卡,相信更多信用卡持有人害怕遺失信用卡,除了希望能加快停止失卡交易的速度外,相信也希望能用更快的方式管理信用卡的不同服務和設定。論壇上也展示了 MasterCard 與科技公司 First Performance 合作的 GogoNogo 方案,能用一款手機應用就能啟用或停用信用卡不同功能,也可當信用卡有任何交易時得到提示。

筆者覺得這是現場展示的方案中最叫人驚訝的,因今天要啟用或停用信用卡不同功能仍需要致電銀行確認,但 GogoNogo 方案竟能在手機應用上簡單按鍵就能實現。例如當失卡時就能立即把信用卡停用,又或是擔心被 ATM 或網上盜用時,也能個別關掉 ATM 提款或網上交易功能。

要是出遊時也能個別開啟外遊地點,例如出埠德國便不可能出現美國的消費,這也能開啟只在德國的外遊簽帳和提款功能,大為提升安全性。此外也能個別設定信用卡在不同領域如餐飲、車費、購物消費的上限額度,也可設定每日或每月上限,方便家長控制子女附屬卡的消費額度。

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總結:為 MasterPass 增加使用場景

上述介紹方案只是論壇展出的部分應用,但明顯看出 MasterCard 希望展示不同外國方案或概念,示範 MasterPass 電子錢包可有何使用場景,長遠打開香港市場。MasterPass 來港已經有半年時間,但香港能使用的地方仍然比想像中為少,是次論壇可說是為香港不同行業公司示範 FinTech 可怎樣應用,而 MasterPass 又可作為怎樣的角色。

香港的確在採用電子錢包上較為落後,一方面是缺乏信心(由對 TNG 的戒心可見一斑),另一因素自然是缺乏使用的機會。事實上,今次論壇的創新方案並不離地,而筆者也接觸過不少本地 Startup 或開發公司都在研發類似的方案,但一直沒能解決支付的問題。也許跟 MasterCard 合作正是突破的方向也說不定。

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作者:Boris Lee
Unwire.pro 資深編輯。在企業 IT 科技報道範疇有十多年經驗。

 

 

 

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The authorBoris Lee

Unwire Pro 資深編輯,在企業 IT 科技報道範疇有十多年經驗。近年專注報導香港初創企業、本地資訊科技業界發展。