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企業趨勢專題特寫

NFC 電子交易勢將成主流 VISA:Apple Pay 不是敵人

早前蘋果正式公布 iPhone 6 和 6+,正式引入已在 Android 和 Windows Phone 手機廣泛應用的 NFC 近場通訊技術,並宣布推出 Apple Pay 電子交易平台,意圖打開電子商務版圖。在感應式交付技術已部署多時的 VISA,雖然已表示支援 Apple Pay,但對 VISA 而言蘋果是敵是友?在這個電子交易市場,VISA 又將擔綱怎樣的角色?

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2017 年流動支付成交額將達 7,210 億美元

據研究機構 Gartner 預估,全球流動支付交易規模將從 2012 年的 1,715 億美元,在 2016 年將成長至 6,170 億美元規模。隨著這次蘋果推出支援電子支付服務 Apple Pay,估計將成為 NFC 普及的最重要推手,除令 NFC 勢必成為智能手機基本內置功能外,Gartner 更預估 2017 年時,流動支付成交總額將達 7,210 億美元,2012 至 2017 年間複合成長率為 35%。

根據 ABI Research 調查機構早前亦預估,2016 年將有 5.52 億台內置了 NFC 應用的智能手機,可創造高達 1,000 億美元流動支付的商機,到了 2017 年時商機更將上看至 1,911 億美元。2013 年全球具有 NFC 功能手機出貨量約為 2.75 億台,預估到了 2018 年出貨量將達 11.7 億台,滲透率更會攀升到 64%。

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VISA 香港及澳門地區總經理陶偉邦表示,香港人對電子及流動支付的接受程度日益提高,對發展流動商務潛力龐大。

 

NFC 手機會是「終點站」

目前以非接觸式通訊進行交易的應用非常多,由大家熟識的八達通、台灣悠悠卡到日本的 Suica 卡都屬同類應用。但據香港大學工程學院助理院長霍偉棟解釋,其實類似的科技可分為 4 種,包括最近最熱門的 NFC 近場通訊技術、應用在倉存管理最常見的 RFID,還有紅外線和藍牙均是相似的通訊技術。由於發展時間最新,因此 NFC 技術也是目前 4 種技術中最為先進的一款。

霍偉棟指出,傳統 RFID 卡只具備單向的功能,不能用於作為「讀取器」,你可把八達通放到讀取器上進行交易,卻不能讓兩張八達通卡拍起交易。反而 NFC 手機就能在不同場合負責不同的角色,一方面它可以是 Reader / Writer 模式,也可以是 Peer to Peer(P2P)模式,而 Apple Pay 和 Google Wallet 則是作為 Card Emulation 模式,即模擬具備 NFC 功能的信用卡(如 VISA Paywave),直接一拍即簽帳消費。

霍偉棟認為,NFC 手機終會是不同非接觸式通訊的「終點」,由愈來愈多不同的裝置、電子卡各自具備自己的交易平台,將會逐漸「統一」到一個大家都接收的平台,而這終點則是具備 NFC 功能的智能手機。屆時消費者毋須帶著一大堆電子交付卡外出,一部手機將能同時對應多個平台和多種功能,最終每人手上的非接觸式通訊設備反而愈來愈少。

霍偉棟認為不同裝置、電子卡各自具備自己的交易平台,將會逐漸「統一」到具備 NFC 功能的智能手機。
霍偉棟認為不同裝置、電子卡各自具備自己的交易平台,將會逐漸「統一」到具備 NFC 功能的智能手機。

 

Apple Pay 是 NFC 交付重要推手

VISA 香港及澳門地區總經理陶偉邦出席一項有關流動交付的研討會上表示,香港手機普及率達 237%,平均每人擁有兩部手機以上,先天就擁有很好的發展電子商務和流動商務的環境。由 VISA 推出的 VISA payWave 是其中一款感應式付款電子貨幣系統,陶偉邦透露該系統架構已完全支援手機平台,目前全港就已有 160 萬張 VISA payWave 信用卡或使用有關服務的手機裝置,每天使用者多達 4 萬人。

陶偉邦表示,香港人對電子及流動支付的接受程度日益提高,對發展流動商務潛力龐大。VISA 在 payWave 上的投資龐大,希望建立一套安全方便的平台予消費者使用。他特別提到早前發表的 Apple Pay 交付平台,他看好有關服務的前景,並表示 VISA payWave 和 VISA Token 均支援該服務,可為蘋果手機的使用者提供跟 VISA payWave 相同的安全和方便的消費體驗。

VISA 亞太區流動解決方案高級總監 Jarkko Sevanto 表示 Apple 加入 NFC 陣營一定成為該標準普及的重要推手,將會協助 NFC 交付突破一直面臨的發展瓶頸。被問到 Apple Pay 會否對 VISA 一直以來部署的 VISA payWave 帶來威脅,他認為 Apple 是伙伴多於敵人。雖然很多公司都想成為主宰遊戲規則的領導者,但他認為最重要的是消費者使用 VISA 作為交易渠道,他們使用 Apple Pay 背後其實也是在使用 VISA 的服務,因此不相信 Apple 會影響到 VISA 的發展。

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Jarkko Sevanto 表示 Apple 加入 NFC 陣營將成為該標準普及的重要推手,協助 NFC 交付突破一直面臨的發展瓶頸。

 

年底將有 NFC 平台予銀行使用

據香港金融管理局副總裁彭醒棠認為,流動商務是打通 Online to Offline(O2O)的渠道,人能在網上購買電子書、資訊,但就算買到咖啡也得親身在現實中享用,因此流動商務其實是搭通虛擬和現實世界經濟的重要中介。藉由為消費者提供電子現金券、用手機直接付款,智能手機便成為 O2O 業務模式的重要橋樑。

彭醒棠透露,目前香港 85% 非現金交易都是使用電子貨幣,隨著智能手機在香港的普及,預計本港流動商務市場總額將由 2012 年的 64 億港元,增至 2015 年的 178 億港元。但他認為感應式交付技術普及必須面對兩個主要問題:軟件上的支援和商號對該硬件平台的認受性。

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隨著智能手機在香港的普及,彭醒棠預計本港流動商務市場總額將由 2012 年的 64 億港元,增至 2015 年的 178 億港元。

 

軟件上,手機的 NFC 標準是否為大多數金融機構、發卡機構的認同,並給予支持?是否達到足夠高的保安標準?這些都是令流動商務是否能得到普及的重要因素。另一方面,商號是否認同該標準,並願意在他們的零售商店中引入有關的交易設備,從而為該平台打開可在現實商舖中實際應用的機會,亦是另一重要關鍵。

保安問題永遠是電子交易最為重要的一點。彭醒棠透露在今年底將會有發卡機構建立一個 NFC 的平台予銀行使用,最多可支援超過 20 間銀行。他續指,當局會要求流動商務如近場支付的營運商,加強保護客戶資料,及嚴格監管電子交易的流程。

 

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Boris Lee

The authorBoris Lee

Unwire Pro 資深編輯,在企業 IT 科技報道範疇有十多年經驗。近年專注報導香港初創企業、本地資訊科技業界發展。

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