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科技專欄

從起步到增長:金融科技初創如何走在最前線  

初創企業被視為推動全球經濟增長的明日之星,而金融科技初創在香港發展,可謂在適當的時間和適當的地方。在疫情下,香港的金融科技業展現出無比的韌力。在全球經濟不穩定的情況下,本地金融科技業持續發展並繼續招聘人才,去年見證著多家虛擬銀行和金融科技初創企業的誕生。作為行業生態圈的一員,我們亦留意到金融科技逐漸滲透至大眾的日常生活,象徵著行業的正面發展。

最近,我很榮幸能擔任一個金融科技初創比賽的評判,見證了市場上一些新興的機會,並思考初創成功創業的竅門。

以支付為例,網上購物於數年前已經冒起,在疫情期間更急速發展,為業界帶來新的挑戰,同時亦為初創企業迎來新機遇。 其中一項要解決的是支付服務的多樣性及複雜性。香港是個獨特的市場,支付方式包羅萬有,包括儲值卡、電子錢包及二維碼付款等。 隨著更多支付服務進駐市場,我們需要能夠整合眾多支付服務並簡化管理的解決方案,從而完善用家體驗。

隨著不少品牌和商戶積極開拓新客源,初創企業的另一機遇是滿足日益增長的需求。去年 PayPal 發布的香港賣家研究指出,有 45%的受訪商戶正在擴展海外市場。然而,進入新市場時會面臨各種挑戰,例如語言障礙、貨幣兌換問題和新的監管要求等。

▲PayPal 香港、南韓及台灣市場主管傅孟瑳認為現正是金融科技領域發展的好時機,應充分善用香港先進的金融科技環境。

善用 Fintech轉危為機

在以上的兩個例子中,金融科技初創企業都有機會將疫情帶來的挑戰轉化為商機。每當談及這一點,我經常會被問到初創企業最需要的特質。 首先大部分初創企業皆擁有鮮明的定位,但我亦從中觀察到具發展潛力的初創公司所擁有的幾個先決條件。首先是要有熱誠 ── 創辦人需要熱衷於解決他們正拆解的問題,而不是盲目追隨新興潮流而創業。企業更不應強行將 AI 或區塊鏈技術加入解決方案。這樣做並不會提升企業的價值,更有可能會使企業失去原有的市場競爭優勢。回歸基本,從問題出發,再深入研究最佳的解決方案、技術和方法才是致勝之道。

相信大家對大衛打敗巨人歌利亞的寓言故事並不陌生。不少初創公司訂立目標與大企業競爭,但真正精明的初創公司會藉著與大企業合作,從而擴大自身的規模。在香港,越來越多傳統金融機構願意與初創合作,甚至成為其客戶。事實上,本地金融機構與時並進,積極採用新科技提升競爭力,這正是香港的優勢所在。 一項行業調查報告亦證明,香港金融科技的採用率較美國、日本和法國等市場高。 

另一個特質是創辦人及公司建立信任的能力。很多時候即使企業在商業模式和科技上擁有優勢,在沒有信任的基礎下亦難以擴展業務。香港貿發局去年對初創企業進行的一項調查發現,贏取客戶的信任是本地初創企業面對的最大挑戰,這並非如想像中簡單。

毫無疑問,在創業至拓展規模的過程中,企業會遇到許多機遇和挑戰,需要不斷探索。金融科技發展迅速,有實力的企業家能靈活地改變策略,適時應對新挑戰。 若企業一直在追趕潮流,或者市場競爭太激烈甚至飽和,這都是企業需要改變策略的警號。要取得成功,必須明白和拆解如何在市場中生存並茁壯成長。

現在正是金融科技領域發展的好時機,而成功的關鍵在於了解並實踐以上原則,並充分善用香港先進的金融科技環境。

撰文:PayPal 香港、南韓及台灣市場主管傅孟瑳

 

 

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