金管局去年 9 月宣佈鼓勵在港引入虛擬銀行，並擬於今年底或明年首季發放本港首批虛擬銀行牌照，而首批牌照申請已於上月底（31日）截止。較早前已確認會提出虛擬銀行牌照申請的機構包括：眾安保險、渣打香港、電子錢包 TNG、金融科技公司 WeLab、康宏、時富金融，以及流動支付公司錢方好近。
▲ Airwallex 行政總裁兼聯合創辦人 Jack Zhang 指其虛擬銀行以用戶為中心，首重交易透明度。
金管局發言人表示，截至目前為止共收到 29 家機構遞交申請書。另東亞銀行執行董事兼副行政總裁李民橋日前亦已確認，將夥拍澳洲跨境支付公司 Airwallex 及紅杉資本組成合資公司，並已向金管局遞交申請，惟東亞只持少數股權。
顧名思義，虛擬銀行就是不設任何實體分行的銀行，在香港是新的營運模式。由於引入虛擬銀行的主要目的之一是促進普及金融，借助這些銀行的資訊科技平台，減低吸納新客戶的成本，因此在金管局指引下，虛擬銀行不必設立最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費。相對傳統銀行，虛擬銀行牌照申請限制較為放寬、入門門檻較低，但現時本港大部分傳統銀行已能提供完善的網上銀行服務，虛擬銀行若未能利用資訊科技和金融科技的優勢提供更佳及更具成本效益的服務，相信難以吸納客戶。
以金融科技助本地中小企接通全球經濟
Airwallex 行政總裁兼聯合創辦人 Jack Zhang 表示，公司主要提供 API 產品方案，致力為用戶帶來實時且全自動的銀行服務體驗，業務夥伴遍佈全球超過 50 個國家，主要服務對象為保險業及金融科技公司。針對已提出的虛擬銀行牌照申請，Zhang 透露將與本地銀行夥伴合作，而該合資公司目前已籌得 10 億港元資金，預計足夠虛擬銀行營運達 5 年。他續指，未來服務範疇將涵蓋開設銀行戶口、商戶對商戶（B2B）即時支付、電子錢包以及外匯買賣等，初步目標客戶為中小型企業、金融科技公司及消費者。
「港府推行智慧城市，欲將香港塑造成全球金融科技中心，惟香港中小企一直承受高交易成本壓力，而 Airwallex 即可透過旗下產品自動化跨境收款、外匯、結算、匯款流程等，以較低成本接通全球經濟，讓本土基建更易與金融科技接軌。」 Zhang 強調：「近年 O2O 銷售急劇增加，帶動互聯網付款愈趨普及。商戶要把握網絡商機需要部署相應的支付方案，然而中小企融資並不容易，虛擬銀行的出現將有助降低交易成本和縮短過程需時。」
▲ Airwallex 企業發展總監 Kai Wu 指虛擬銀行將以科技驅動、客戶主導和高度重視透明度。
Airwallex 企業發展總監 Kai Wu 補充指正籌措的虛擬銀行將以科技驅動、客戶主導和高度重視透明度。他舉例，指消費於海外刷卡購物並以外匯消費時，往往不清楚當下的匯率，且因過程涉及多家銀行的交易活動，令消費者在收到月結單前無法得知各機構收取了多少手續費；而虛擬銀行則會透露每一項交易細節，實時推送短訊通知，以確保交易透明度。
另針對本月中推出的快速支付系統（Faster Payment Service，FPS），Wu 指虛擬銀行將可利用既有的本地基建，其背後人工智能則會透過機器學習決定採用哪個管道可提供最具成本效益的交易率；加上 Airwallex 已於新加坡、澳洲和歐洲等地施行相關方案，並嚴格遵守歐盟的「一般資料保護規例」（General Data Protection Regulation，GDPR），因此有信心能在香港營運虛擬銀行、符合本地法規並提供相關交易服務。
