Visa 於 2025 年 9 月 29 日正式宣布 Visa Commercial Solutions Hub (VCS Hub) 全面上線，這個以生成式 AI 為核心的突破性平台，期望改寫全球商業支付版圖。經過試點計劃成功驗證後，VCS Hub 現已向全球發卡機構和金融科技公司開放，期望透過自動化和無縫整合，為商業支付與嵌入式金融體驗帶來智能化轉型。這項創新除了代表 Visa 從交易處理商向解決方案提供者的策略轉型，更標誌著人工智能技術深度介入 B2B 支付領域的里程碑時刻。VCS Hub 透過 AI 驅動的應付帳款自動化、嵌入式支付整合及預測性分析三大核心功能，協助企業改善現金流管理、降低營運成本，並在全球商業支付市場年複合增長率達 9% 的趨勢中搶佔先機。
平台功能突破傳統支付界限
VCS Hub 的核心價值在於將複雜的商業支付流程整合為單一智能生態系統，徹底解決長期困擾企業的碎片化系統問題。對於現有用戶而言，該平台提供端到端的應付帳款解決方案，不僅支援完整的發票和供應商付款流程，更能靈活處理臨時性的商業支付需求，有效滿足企業日常營運的多元化場景。平台的嵌入式支付功能更是其中一個重點，透過開放式 API 與企業資源規劃系統及會計軟件實現深度整合，讓組織能在熟悉的工作流程中直接完成支付操作，無需在多個系統間來回切換。Visa Commercial Solutions 全球產品負責人 Gloria Colgan 表示：「我們除了現代化商業支付，更在重新發明它們，VCS Hub 核心的 GenAI 技術將賦予合作夥伴驚艷客戶、開啟新收入來源並塑造未來資金流動的工具。」這番宣言清楚說明 Visa 正從傳統支付網絡營運商，轉型為技術賦能平台的戰略意圖。根據業界分析，若 AI 和穩定幣等新興技術大幅顛覆傳統支付軌道，Visa 仍能透過向發卡機構和金融科技公司提供必要的商業解決方案維持競爭力，因為企業仍需要整合性工具來處理複雜的支付需求。
GenAI 技術注入四大智能應用場景
生成式 AI 在 VCS Hub 中扮演的角色遠超過輔助功能，而是貫穿整個平台運作的核心驅動力，體現在四個關鍵領域的深度應用。
AI-Powered Payables (AI 驅動的應付帳款)
在 AI 驅動的應付帳款管理方面，系統能透過 GenAI 工作流程預測企業支付需求，主動改善現金流並減少人工處理瓶頸，這與 Accenture 最新研究發現的領先銀行已實現支付業務 40% 手動任務自動化的趨勢不謀而合。
Embedded Payments (嵌入式支付):
在嵌入式支付整合層面，平台運用 Visa 的開放 API 和智能編排技術，將支付功能無縫嵌入商業應用程式、會計系統或個人化工作流程中，呼應了全球 44% 企業高管已部署嵌入式金融解決方案的市場現實。
Reporting and Insights (報告與洞察):
報告與洞察功能則透過先進分析和 GenAI 技術即時發掘具參考價值的見解，預測趨勢並賦能更明智的商業決策，回應了 Visa Consulting and Analytics 報告指出 GenAI 將顯著協助企業獲取客戶、提升參與度並自動化發票處理的預測。
Personalized Experiences (個人化體驗)
個人化體驗層面更展現 AI 的獨特優勢，系統能根據使用者行為個人化推薦、警報和下一步行動建議，直接驅動增長和效率提升。
業界專家 Erin McCune 指出：「生成式 AI 有潛力徹底改變我們對支付自動化、詐欺偵測和客戶體驗的思考方式，領先企業已在運用這些技術創造實際商業影響，而創新步伐只會持續加速。」產業分析師更預測，有效運用生成式 AI 的支付機構每年可創造 2,000 億至 3,400 億美元（約港幣 1.56 兆至 2.65 兆元）的價值。
商業支付市場迎來 AI 驅動的結構性轉型
VCS Hub 的推出時機，恰逢全球商業支付市場經歷前所未有的數碼化轉型浪潮，市場規模預計將從 2024 年的 1.19 兆美元（約港幣 9.28 兆元）增長至 2033 年的 2.19 兆美元（約港幣 17.08 兆元）。這股增長動力主要來自數碼支付採用率提升、金融科技創新以及企業對跨境交易便利性的迫切需求，尤其亞太地區市場佔有率已突破 36.7%，成為全球商業支付增長的重要引擎。Visa 在亞太地區的策略布局更顯前瞻性，該公司於 2025 年 5 月宣布推出一系列 AI 驅動的商業創新方案，包括與香港 OpenRice、菲律賓 Maya 等區域領導者的合作，目的是透過 Visa Pay 服務，將任何參與的電子錢包連接至全球接受 Visa 的商戶。與此同時，競爭對手 Mastercard 也未缺席這場 AI 軍備競賽，於 2025 年 4 月推出 Agent Pay 的代理支付計劃，整合 Microsoft Azure OpenAI 服務與 IBM watsonx Orchestrate 產品，聚焦於 B2B 應用場景的 AI 代理交易解決方案。Deloitte 的 2025 年支付產業趨勢報告特別強調，GenAI 的應用、第三方合作夥伴生態系統的擴展以及整合性支付選項的普及，已成為塑造未來支付格局的三大關鍵力量。然而 Accenture 針對商業支付的研究也揭示了業界難處：許多企業客戶對銀行提供的服務感到不滿，尤其在貿易融資、流動性管理和應收應付帳款領域，主要歸因於詐欺防護解決方案薄弱和使用複雜度過高。
從技術創新到生態系統重構的產業演進
回顧 Visa Commercial Solutions 的發展軌跡，可清楚看見該公司如何逐步建立完整的商業支付生態系統。早在 2025 年初，Visa 便透過與各規模企業及多元垂直產業的金融機構和金融科技公司合作，奠定了 VCS Hub 的基礎架構。該公司於 2025 年 1 月發布的報告強調，商業卡計劃不僅是支付工具，更是協助中小企業釋放增長潛力的策略性資產。隨後在同年 4 月，Visa 宣布在美國推出 Visa AR Manager 應收帳款管理工具，進一步擴展商業支付解決方案的廣度。這一系列佈局最終在 9 月底促成 VCS Hub 的正式發布，標誌著 Visa 從傳統支付網絡營運商向平台化服務提供者的完整轉型。值得注意的是，嵌入式金融的快速崛起為這一轉型提供了絕佳契機，根據 World Economic Forum 的分析，未來金融系統的建構將不再侷限於銀行內部，而是嵌入人們日常使用的應用程式、平台和服務中。PwC 的專家 Alex Price 更指出，雖然嵌入式金融對傳統銀行與終端用戶的關係構成挑戰，但透過以客戶為中心的策略方針和底層數碼能力的發展，銀行有機會成為平台和服務提供者，開創全新商業模式。對於香港市場而言，PayMe、Octopus 等本地支付工具已達到高度普及，超過 98% 的人口使用率顯示該地區對整合性支付解決方案的接受度極高。
企業金融管理迎來智能化變革新紀元
VCS Hub 對企業的深遠影響體現在三個層面：營運效率的大幅提升、財務決策的數據驅動化，以及新商業模式的創造可能性。對於長期受困於傳統支付系統複雜性的中小企業而言，平台將繁瑣的多系統操作簡化為單一介面，特別是在跨境交易和供應鏈融資場景中的應用潛力巨大。然而產業觀察家也提醒，雖然 GenAI 投資熱潮席捲全球，一份針對 2025 年企業 AI 應用狀態的報告發現，企業投入 300 億至 400 億美元（約港幣 2,340 億至 3,120 億元）於 GenAI，但 95% 的組織尚未獲得實質回報。這突顯了技術應用與商業價值實現之間的落差，也是 Visa 透過 VCS Hub 嘗試解決的核心問題：不僅提供技術，更要確保技術能轉化為可衡量的業務成果。展望未來，隨著 AI 代理支付、穩定幣跨境結算等創新持續湧現，商業支付領域將迎來更激烈的競爭與合作。企業決策者需要思考的不再只是選擇哪一個支付工具，而是如何將支付能力深度整合進核心業務流程，將資金流動轉化為競爭優勢。VCS Hub 的推出或許只是起點，真正的變革在於整個商業金融生態系統如何在 AI 驅動下，重新定義效率、安全與價值創造的邊界。
最後更新：2025年9月30日
資料來源：Business Wire、Visa
