保險行業經常牽涉大量繁複的文書步驟，在數碼化的時代潮流下，行業都有各種自動化流程的嘗試。有本地初創便開發了自動化醫保索償服務，提供更簡單直接的使用體驗。
除了網上投保及虛擬保險公司外，也有保險科技公司提供自動化服務，包括這間名為醫結的本地初創發展的醫保索償服務，利用區塊鏈技術令整個過程自動化。現時平台擁有全港大約 800 家中醫、跌打、牙醫及物理治療師加盟。今次 unwire.pro 便邀請到其聯合創辦人，分享其發展心得。
建立醫療生態圈
建立「醫療生態圈」，是醫結其中一個主要目標，希望醫生、病人和保險公司都可以加入，提升過程的效率。醫結聯合創辦人劉懿瑩指，醫生平日需要處理保險公司的病人單據，需要護士或後台處理很多賬目計算和文書工作，而運用了醫結的區塊鏈技術後，就可以實時記錄交易而不用再收集紙本單張。
此外，醫結作為平台可以介紹保險公司的客人到診所應診，從而幫助醫生擴闊客源。她指出，平台亦自行與小型及獨立醫生、中醫等合作，希望能夠填補現時醫療卡未能覆蓋的服務範圍。平台尋找仍未與保險公司合作的診所或獨立醫生加盟後，會推薦給保險公司，加入成受保的範圍。對客人而言，平台可以提供更多醫生選擇。以前完成診治後需要拿回單張申請賠償，或者運用醫療卡的話就需要有醫生簽名作實及記錄應診，但現在利用內置在保險公司應用程式的二維碼認證，便無須再填寫相關表格。
▲ 應用程式讓診所能夠掃描應診者的二維碼，即時確認身份及付款詳情，簡化紙張填表及簽名等文書工作。（圖片由受訪者提供）
區塊鏈技術解決信任問題
區塊鏈是醫結平台的核心技術，劉懿瑩解釋，他們發現拿著醫療卡能夠使用的跌打和中醫師數量有限，歸根咎底是因為保險公司或一般平台很少尋找小型診所或獨立醫生加盟，中間存在信任問題。另一名聯合創辦人楊廣業補充指，現在他們應用的是一種開源技術，稱為超級帳本。
傳統有很多機會出現一些保險索賠造假個案，現在運用了智能合約就能夠避免此問題。其次是運用傳統的資訊科技系統，雖然保安方面可以做得很好，但信任問題不易解決，遇上有多方持分者想共同協作的情況，始終難以完全信任對方的系統，結果仍需要自行製作賬目，及後再作對賬工作。假若應用了區塊鏈技術，就能有效解決對賬的問題。
▲ 診所職員可透過應用程式即時輸入應診者的情況，以及確認收款詳情。除了能夠即時與保險公司核實對賬外，亦可減低造假機會。（圖片由受訪者提供）
希望醫療卡概念覆蓋手術治療
平台會向保險公司收取系統維護及交易費用。兩位表示，保險公司近年致力以更佳的客戶體驗增強競爭力，所以對他們發展的服務有需求。楊廣業指，他們的方案其實是希望把醫療卡的概念帶到手術治療的層面，專科醫生如果加入平台，就可以透過人工智能引擎，即時檢查會診者的病症是否在理賠的範圍或者可覆蓋的賠償金額，製作一封預先批核信，過程近乎可以實時。這樣就能令到客人不需要經過申請賠償的過程，在手術前就保證到保險公司值得信賴，然後在該保險公司投保。兩位透露，他們已經與多家保險公司簽訂合作備忘錄，預計這項技術會在下年推出試驗。
▲ 醫結聯合創辦人楊廣業（中）及劉懿瑩（右）指保險業界不以價錢競爭，現在旨在以更佳客戶體驗爭取客戶支持，故對於他們的服務有需求。
