金融初創公司多如雨後春筍，不過其實金融市場仍然有不少潛在空間有待發掘。本地初創公司 FinMonster 就看準了銀行和中小企之間的貸款配對需求，推出配對平台，讓兩邊的供求可以更有效結合。unwire.pro 今次邀請了兩位創辦人，與讀者分享發展計劃。
中小企不滿現有銀行融資服務
每個初創公司開始發展的契機，都是因爲創辦人找到了市場上未有充分解決的「痛點」，可以透過更有效的方式去解決。FinMonster 創辦人 Jess Cheng 與 Ming Chan 表示，兩人都在企業銀行界工作多年，發現銀行與企業之間 00 的議價能力並不對等。他們提到，本港的企業有三十多萬家，其中百分之九十八都是中小型企業，市場上大概有百分之二十的企業不滿意現時銀行融資服務。因此推出配對平台，當中小企業提交公司財務資料後，會檢視不同資料如行業、營業額、貨款金額、發展地區等，利用演算法，在現時加入的二十多家銀行的服務經理中，配對合適的銀行服務經理。
▲ 平台運用演算法協助中小企尋找適合的銀行服務經理。(圖片從 FinMonster 網站截取)
銀行缺乏制度提供行業貸款資訊
企業很多時候得不到足夠的貸款支持生意，因為銀行與企業的取態很多時都不同。他們舉例指，銀行希望批出抵押貸款，但不是所有企業都有抵押品。除此之外，就是價錢的透明度。譬如企業取得貸款利息是百分之七，可能已經認定是最優惠利率，但其實市場上可能有百分之四或三而他不知道。第三個問題就是效率，如果企業要找一家銀行辦理貸款，需要花很多時間，銀行也沒有制度給企業了解哪一家銀行較熟悉處理那些行業貸款。這樣的情況讓企業花多了很多時間及心力在申請上。
兩人表示，現在正正就是要改變整個行業的文化。從前比較側重於人手制訂，利用線下方式尋找銀行服務，現在則希望走向數碼化，在網上處理。Jess 解釋指，他們整套解決方案是包括貸款申請、貸款協議以及貸款審批。但現時首先推出一個簡單配對服務，協助用戶尋找合適的銀行服務經理，為之後的發展準備。
▲ FinMonster 創辦人 Jess Cheng(中) 與 Ming Chan(右) 預計整個業務發展需要五至七年時間。
大數據協助建立生態圈
他表示，當成功配對後平台不會就此完成任務，反之會跟進個案進度。不斷跟進的過程所收集的意見及資料都是大數庫的一部分，這一切正正就是幫助香港或整個經濟建立生態圈。平台會知道客戶提交的資料是否正確、銀行批出的貸款是否合符市價，或者最終借出的貨款與當初是否一致，令平台在下一步推出貸款申請時能夠更精準。這樣一來，當平台推出網上貸款審批時，成數及準確度就會特別高。而因為這個原因，他們不能一下子就推出貸款審批服務，因為在欠缺數據下，審批會不夠準確，同時亦會影響成功率。
虛擬銀行將成爲潛在夥伴
對於現在香港政府向虛擬銀行發牌，他們表示在虛擬銀行界別，暫時看到的業務都是集中在終端消費者，因此暫時看不到虛擬銀行的出現會影響發展步伐。反而有一兩家虛擬銀行計劃推出中小企銀行服務，而這些虛擬銀行的基礎中小企銀行服務正正能成為合作夥伴，所以這個虛擬銀行牌照推出對他們的發展更有利。
平台自今年中推出後，目前已經有超過二十間銀行的客戶經理採用。每次成功配對，平台都會收取一個低廉的服務費作為支撐營運的用途。兩位創辦人解釋指，配對服務並非要從中賺取收入，而是透過吸納用戶，讓他們習慣數碼運作模式，為長遠發展鋪路。
