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企業趨勢

為了 P2P 轉帳才出現的 O!ePay,某程度只是怪胎…

相信日前(20/4)香港最大的科技新聞,就是八達通終於有 P2P 交易服務,推出專用手機程式 O!ePay 好易畀。再加上將在下周推出的 Jetco Pay,香港突然由電子錢包沙漠變成戰場,難怪有人說 2016 年是「香港電子支付元年」。

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即日起個人八達通或已登記使用八達通自動增值服務的使用者(其實還有合作伙伴渣打銀行的網上理財用戶),只要從 Google Play Store 或 Apple App Store 就能下載 O!ePay 程式,使用 P2P 轉帳服務。因目前 iPhone 的 NFC 只開放給 Apple Pay 使用,如要替八達通卡增值就需要另一藍牙 NFC 配件(年底才推出!),如果是 Android 手機就方便得多。

不過比起使用方式,大家普遍對登記時需要輸入太多個人資料而感到憂慮,這些資料包括例必的姓名、出生日期、性別外,還需要有身份證副本和 3 個月內的地址證明文件,收齊文件後還要再等 3 個工作天才開始啟用。由於八達通公司有轉賣會員個人資料用於宣傳推廣的前科,不少人都表示對新服務要求太多個人資料反感。

 

儲值、轉帳金額上限 3,000 元

香港不是沒有人想做電子錢包,但長期因為受到有關法規的規限,太多制肘才令發展步伐緩慢。這問題其實在 O!ePay 上看得到,除了最高儲值金額為 3,000 元,轉賬金額累計上限 2 日不得多於 3,000 元外,戶口餘額亦只可轉出至已登記的八達通,不能轉至其他銀行戶口或提存成現金。

而朋友之間的 P2P 轉帳也不是那麼自由,用戶之間必須先發送邀請以確認「朋友」關係,而建立關係後還要等 24 小時才可使用 P2P 轉帳服務,而每個賬戶最多只可連結 10 張八達通卡。八達通技術總監甘志深解釋這是要符合電子銀行風險管理條例指引,以防有事時可處理。

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有人批評 O!ePay 要求太多個人資料,畢竟八達通有轉賣客戶資料的前科,擔心不無道理。一個涉及金錢交易的系統沒有足夠的資料做認證,當然會擔心錢的流向,現金已經難追蹤,而電子交易就更快,當不斷 P2P 轉帳後自然愈難確認錢去了哪兒,要求更多個人資料認證也很正常。

你看看新政黨「香港眾志」在銀行開戶也有困難,就明白現在的銀行體系有多緊張「洗黑錢」行為。由於恐怖主義在全球散播,恐怖份子不單會洗黑錢還會玩「眾籌」,因此美國政府要求銀行監視會有大量少額交易的戶口,近年很多慈善團體的銀行戶口都無辜受影響。未來電子支付受監控幾乎已經是常態了。

 

放錢在 TNG 比銀行還安全?

回來商業的話題。過去一年香港有很多電子錢包出場,除了 O!ePay 還有 Tap and Go、TNG,而微信支付也開始在部分地點接受,下星期還有銀通的 Jetco Pay,競爭開始激烈。筆者其實相當看好八達通,畢竟八達通比其他對手更有優勢,畢竟已有 19 年的用戶根基,使用者的信心也較高。

根據港鐵年報,2015年八達通卡及其他儲值八達通產品,流通量共達 3,050 萬張,而採用八達通的本港商戶超過 7,000 家,去年八達通每日平均交易金額高達 1.653 億港元,而每日交易量亦達 1,370 萬宗。不論是軟件、硬件,八達通的生態都比其他對手成熟,對口講支持創新、但實際又要驚的香港人比較適合。

上周末《信報》舉行的「香港互聯網金融峰會」,TNG 創辦人江慶恩也有出席,他當時就笑言「放錢在 TNG 比銀行還安全」。因為上年 11 月生效的「儲值支付工具監管條例」就限制,用戶存入電子錢包的錢 100% 只能用信托方式存放,TNG 是不能用來做營運資金、投資、借貸的,但銀行存款呢就可以,因此實際上的確比放在銀行還安全。

不過消費者實際有多信任就不是這樣一兩句就能釋疑。相信不少人還對 TNG 初推出時的風波還記憶猶新,而事實上也沒有如傳言般被商罪科上門調查,但肯定已經對消費者信心帶來影響。雖然江慶恩分享了數據證明消費者存款額、消費額都在提高,但小型公司如何跟大企業對抗,相信在未來仍然是難關。

 

O!ePay 的出現某程度是怪胎

不過「成也成熟、敗也成熟」,老實說八達通的 O!ePay 程式實在稱不上吸引。由於受制於過去一直在用的實體卡生態,在完全淘汰實體卡之前恐怕還得繼續「裡外不是人」。

目前 O!ePay 還是不能取代八達通卡直接「嘟機」入閘坐車的,結果大家還是得繼續用實體八達通卡,實際效果比較像是一款「支援八達通付款的 P2P 轉帳工具」,多於真正的電子錢包,用戶要用八達通卡(或是渣打戶口)充值到 O!ePay 程式上再 P2P 過數,而不是直接從八達通帳戶直接過數。

老實說,這模式有點蠢,但你又不能否定可能這更適合香港人。畢竟放入電子錢包的錢不會有利息(放在阿里巴巴的餘額寶倒是會有),而且市民又驚新科技會讓自己有損失,那可以信任的八達通依然是站在不敗之地,要過數給人才「嘟手機」,這也是筆者說 O!ePay 還是有人用的原因。

未來「無卡化」才是大趨勢,提款卡、信用卡、會員卡最後都是會電子化。O!ePay 的出現某程度是怪胎,是為了實現用八達通做 P2P 轉帳才出現產物。有消息指微信支付有機會正式來到香港市場,而 Apple Pay 據說今年也會來港,到底八達通這一史前生物會否被淘汰,可能多等一兩年就知道。

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作者:Boris Lee
Unwire.pro 資深編輯。在企業 IT 科技報道範疇有十多年經驗。

 

 

 

Tags :Octopusp2p payments流動置頂
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The authorBoris Lee

Unwire Pro 資深編輯,在企業 IT 科技報道範疇有十多年經驗。近年專注報導香港初創企業、本地資訊科技業界發展。