最近有本地開發商 TNG 推出電子錢包，除聯同 759 阿信屋做推廣，還推出「儲值 100 元再送 100 元」優惠，還全城都爭著試用。誰料才推出數天就爆出連串混亂，無法登入、儲值無故失蹤之餘，更傳出根本未獲授權代交煤氣費、電費等帳單的消息。
改變用戶消費習慣、以電子支付取代現金
其實電子錢包近年成為兵家必爭之地，自從支付寶和微信支付風行後，愈來愈多公司也看到手機支付和電子錢包商機。由 Apple Pay、Google Wallet 到香港的 Tap & Go 和 KISS，嘗試打開市場的公司愈來愈多。不論是電訊商、零售商還是程式開發商，都希望改變用戶消費習慣，以電子支付取代現金消費模式。
早前就有中國官媒發表署名文章，直斥香港的金融科技發展落後，雖然八達通是亞洲最成功的感應式支付案例，但原來都已經是 18 年前科技，認為香港科技發展原地踏步。
很多人都說是因為「政策抓太緊」，太多規管規範導致綁手綁腳，令金融科技難以在香港發展，因此不少論調均認為需要為規管「鬆綁」。但相信經歷過今次 TNG 電子錢包事件後，會有不少人有新的看法。
筆者曾訪問過數碼通的前任 CEO 黎大鈞，就討論到該公司推出的電子錢包和電子商貿平台 KISS。當時筆者問他會否覺得現在的金融條例監管太緊導致金融科技很難做，他對這論調完全嗤之以鼻，反而覺得有監管更好。
「我非常歡迎有監管，我們跟足法例同有關當局緊密合作，確保所有事都是合法的。如果條例太鬆，反而令這市場太多不知哪兒來的老千跑來做，搞到亂七八糟反而隨時玩死這市場！」他說。
業界關心《銀行業條例》修訂方向
當然，筆者並非要說其他公司的不是，但筆者很同意一點，是有監管的確較好。始終香港作為國際金融中心，如果做的金融科技產品太過失控，絕對不會是好事。舉個例子，今天正是因為對銀行監管嚴，政府才會有存款保證，如果誰也讓你儲值在戶口，但又缺乏監管和保證金，明天倒閉了，可不受政府存款保證的保護，無人會賠錢你的。
根據現行《銀行業條例》和《結算及交收系統條例》，兩者的監管制度都不包括電子和網上儲值支付工具。最近《銀行業條例》正計劃修訂，希望擴展到電子支付系統，為零售支付系統建立初步的監管框架。業界對修訂的意見很多，例如 100 萬元以下儲值總款額才可獲豁免牌照的金額是否太低、儲值支付工具怎樣定義它的發行或運作地點等。
的確香港有很多地方是非常官僚、非常保守，但從保護市民的角度來看，並沒有值得非議之處。其實美國的金融監管一樣多，但該國的金融科技也不比中國來得落後，反而重點只是主事人的視野。該管的抓得嚴，不該管的就放手，這樣整個金融科技生態才能活起來。
相信經歷過今次 TNG 電子錢包事件後，市民會對使用電子錢包更保守，這不就反而讓社會更倒車了嗎？要讓香港能成為金融科技重鎮，最重要還是消費者的信心，路看來還很漫長。
作者：Boris Lee
Unwire.pro 資深編輯。在企業 IT 科技報道範疇有十多年經驗。
