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科技專欄

比特幣衝破歷史新高,牛市中謹記五件事

上星期比特幣 ATH(all time high),衝破歷史新高……兌日圓而言。

比起終將到來,比特幣兌美元 ATH,這則不受關注的小新聞來得更有意思,除了反映比特幣的價格走勢,更再次提醒我們,所有穩定都是相對的,所謂「我不投資」,就是 all in 在法定貨幣(疑似植入式廣告,那本書應該翻譯成日文版!?)

生活在泛美元區域(魔爪?)的我們身不由己以泛美元本位思考,偶爾聽到南美、非洲國家貨幣大幅貶值的消息,我們只會覺得是離自己很遠的極端情況;然而這次的主角是無論物理距離還是生活體驗都近在咫尺的日本,而日圓更是世界第四大貨幣,比特幣兌美元距離 ATH 還差兩成多,兌日圓卻已經超越歷史高點,具像而立體地讓我們感受到,選擇一種法定貨幣作為本位,對個人的資產積累有著深遠影響。

努力工作,乖乖地把剩餘勞動力轉化為日圓存款的,都是腳踏實地的日本人,甚至可能是職人;不過,選擇把剩餘勞動力以美元、黃金、比特幣等保存的日本人,就是投機取巧、不事生產麼?

言歸正傳,即使比特幣兌美元距離 ATH 還有段距離,按最近的勢頭,加上 ETF、halving、以太坊 Dencun 升級等眾多利好因素,已經沒有誰會懷疑密碼貨幣的牛市已經開始。2018 年末,比特幣掉到 3,400 鎂,我寫了〈密碼貨幣寒冬中可以做的五件事〉和大家共苦,瑟縮圍爐;那之後,牛了熊了又牛了,這次我轉而聊聊牛市中務必謹記的五件事跟大家同甘,賺錢之餘檢視人生。

以下進入五件事的倒數。

五、增持美元

在比特幣的牛市週期中,美元價格持續下跌,到了某個水平,不妨趁低吸納美元。

這豈不是對定期定額,每天買一百元比特幣,長期 hodl 著的建議打臉?長線以增加比特幣的數量為目標,也就是比特幣本位,這一點並沒有變。假如你有穩定工作和收入,可以純粹 hodl,繼續每天買就好,連價格是多少都最好不要知道。可是如果有一天你像我,不再有一份能產生可支配收入的工作,不在牛市週期中趁機買點美元,到熊市時就沒有資金去增持比特幣了。

自我檢討上次牛市的表現,我最需要改善的正是這一點。自問很虔誠很會 hodl,但因為早早就 all in,到熊市來了,雖然對區塊鏈依然充滿信心,但無論價格跌得多低殘,也只能眼睜睜看著,平白錯失良機。

誰都知道低買高賣會賺錢,為免忠告變廢話,提供三個執行的重點。

  1. 選擇時機,比如可從比特幣兌美元打破 ATH 開始,逐步增持美元。精準捕捉幣價,在低點買高點賣當然絕不可能,但只求粗略掌握牛熊週期,不執著比市場慢三拍,卻並不困難。
  2. 就如每天買 100 元比特幣,增持美元也一樣,每天買入 0.001 BTC 美元。
  3. 對於有穩定工作收入人士,無需停止增持比特幣,只需調低每天買入的額度,比如從以上選定的時機開始,每天只買入 50 元比特幣,到了他日熊市,則利用牛市時增持的美元調高額度,每天買 150 元比特幣。如此一來,大概四年的牛熊週期中只需要做兩次決策和設定,就能粗略做到熊市時每天投放於比特幣的資金比牛市時高三倍,顯著提升回報率。

四、災難演習

設想可能發生的意外,設計出應變措施,並定期演練。

雖然巴菲特不買比特幣,但他的第一法則「不要賠錢」在這裡同樣適用(難道你能說這樣的法則錯嗎?大師就是厲害)。牛市中,你可能買甚麼都大賺,有一種已經超越巴菲特,飄飄然的感覺,而漸漸忽視隨時可能出現,讓你一下子賠光的事件,比如市場插水式下跌,或者是弄丟錢包、被駭、交易所跑路等情況。

黑天鵝無法預計,想在市場急跌前全身而退不切實際,能在牛市趁低增持美元就很不錯;但錢包與帳號相關的意外,則有辦法積極避免。就如每天備份數據但不作測試,結果可能是出事後才知道數據根本沒法恢復,錢包也一樣,開立錢包時你可能的確有做好備份方案,但真正出事往往在數年後,方案失效的可能性很多,比如最普遍的,忘了私鑰存在哪裡。

無論你的私鑰是寫在書架上的記事本,放在銀行的保險櫃,又或者如龍珠般分成數份,寄存於可信的朋友手中,重點是定期演練,確保萬一出事時,真的能恢復出原有錢包,就算遇到甚麼情況也能從容面對,不會緊張得手忙腳亂。至於避免錢包被駭,只能籠統地說萬事小心,不確定的錢寧願不賺,不要因為亂領空投而賠掉資產。

既然那麼麻煩,倒不如託管給別人就好?我雖然不主張,但尊重個人選擇,只是不要忘記,託管在交易所或管理公司手中,萬一出事連恢復方案也沒有,只能從法律追討,或者默默接受。

三、JOMO

fomo(fear of missing out)並不可恥,該 fomo 時理性 fomo 就好,誰不怕落單呢。但是,真的 miss out 落單時,與其失落,還不如 jomo,享受一下 joy of missing out。

文人多大話,寫出來彷彿英明神武,執行起來卻往往錯漏百出。我分享過自己領到的大額空投,實情卻是,我錯過的空投也不計其數。遠的不說,上月就錯過了 Dymension DYM 的空投,額度很高,而且大家都知道,說出來也覺難為情。但是,發生了的回不去,與其飲恨,不如 jomo。

jomo 不只是一笑置之,後者是放下,不把壞事放在心裏;jomo 則更主動,積極享受 missing out。這並非阿 Q 式自我安慰,那只是一個說法,真正享受的不是被落單的感覺,而是你的選擇,你錯過了一件事,必然是因為你正在專注另一件事,jomo 的重點是把心思放在你專注的事,而不是你錯過的那件事。我為甚麼會錯過大額 DYM 空投?因為我在看書、看電影、看《葬送的芙莉蓮》,看得不亦樂乎,明知 DYM 有空投仍想稍後處理,結果雖然少賺了一大筆,卻也在同一個時間段獲得讓人眼界大開的洞見,享受了精彩絕倫的創作,在往後的日子,最終那筆錢比較重要,還是這些養份更寶貴,也不好說。

任何事情都是等價交換,時間花了在此,就必然會錯過彼;資產也是如此,投放了在一種資產,自然會錯過其他資產,無論我們怎麼選擇,總會錯過很多東西,除非你是能看見所有可能性的 Dr Strange。牛市機會處處,與其妄想捕捉所有機會,不如確保把握到一個機會。

jomo,就是對錯過的理解,對獲得的感恩。

二、懷疑人生

對,我沒寫錯你沒看錯,牛市時就該懷疑人生。

原因很簡單,在市場低谷懷疑人生是雙重打擊,難以承受,在牛市懷疑人生就輕鬆得多,至少比較不用煩惱金錢。勝不驕,贏錢時適量質疑一下自己,亦有助避免被利潤衝昏頭腦。

財富自由不是終極目標,而是實踐理想的條件,然而,平日如果花上太多心思追求財富,很容易在過程中忘卻這個簡單道理,告別理想,即使有朝獲得足夠財富,也會在「後財富自由」生活中不知所措,唯有繼續追求更多財富,填充生活。

預防成為金錢奴隸,請適時懷疑人生。

一、幫助別人,貢獻社群

這世界無時無刻都很多人需要幫助,如果我們缺乏技術,沒有時間,窮得只剩下錢,至少還可以用錢幫人。

再說,有些人賺不到錢並非能力不足,更不是因為懶惰,而是把心力全投放於更加重要的地方;很多組織賺不到錢並非缺乏商業頭腦,也可能是把更崇高的價值置於盈利之上,比如說把報導全面開放的公民媒體,把代碼開源和貢獻給群體的技術團隊。反過來,若我們賺到點錢,即使取之有道,或多或少也是運氣和時代使然。

牛市時有幸多賺了點,不妨撥一部分出來幫助有需要的人;資助公共財,支持公民社會,尤其是被政權打壓的公民組織,更是應有之義。

零、讀書和運動

熊市該做的五件事裡頭又是讀書和運動,現在寫到牛市,又是讀書和運動,這不是騙人麼?當然不是,這已經倒數到第六件事了,是額外附送的贈品。況且,有所重複才是正常,生活本來就不應該被市場起跌主導。

牛市也好熊市也好,照顧自己,關心家人,聯繫朋友,該做的事情,就應持續地做。


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高重建

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