為了 P2P 轉帳才出現的 O!ePay，某程度只是怪胎…

企業趨勢 by Catabell Lee on 21 四月, 2016

相信日前（20/4）香港最大的科技新聞，就是八達通終於有 P2P 交易服務，推出專用手機程式 O!ePay 好易畀。再加上將在下周推出的 Jetco Pay，香港突然由電子錢包沙漠變成戰場，難怪有人說 2016 年是「香港電子支付元年」。

即日起個人八達通或已登記使用八達通自動增值服務的使用者（其實還有合作伙伴渣打銀行的網上理財用戶），只要從 Google Play Store 或 Apple App Store 就能下載 O!ePay 程式，使用 P2P 轉帳服務。因目前 iPhone 的 NFC 只開放給 Apple Pay 使用，如要替八達通卡增值就需要另一藍牙 NFC 配件（年底才推出！），如果是 Android 手機就方便得多。

不過比起使用方式，大家普遍對登記時需要輸入太多個人資料而感到憂慮，這些資料包括例必的姓名、出生日期、性別外，還需要有身份證副本和 3 個月內的地址證明文件，收齊文件後還要再等 3 個工作天才開始啟用。由於八達通公司有轉賣會員個人資料用於宣傳推廣的前科，不少人都表示對新服務要求太多個人資料反感。

儲值、轉帳金額上限 3,000 元

香港不是沒有人想做電子錢包，但長期因為受到有關法規的規限，太多制肘才令發展步伐緩慢。這問題其實在 O!ePay 上看得到，除了最高儲值金額為 3,000 元，轉賬金額累計上限 2 日不得多於 3,000 元外，戶口餘額亦只可轉出至已登記的八達通，不能轉至其他銀行戶口或提存成現金。

而朋友之間的 P2P 轉帳也不是那麼自由，用戶之間必須先發送邀請以確認「朋友」關係，而建立關係後還要等 24 小時才可使用 P2P 轉帳服務，而每個賬戶最多只可連結 10 張八達通卡。八達通技術總監甘志深解釋這是要符合電子銀行風險管理條例指引，以防有事時可處理。

有人批評 O!ePay 要求太多個人資料，畢竟八達通有轉賣客戶資料的前科，擔心不無道理。一個涉及金錢交易的系統沒有足夠的資料做認證，當然會擔心錢的流向，現金已經難追蹤，而電子交易就更快，當不斷 P2P 轉帳後自然愈難確認錢去了哪兒，要求更多個人資料認證也很正常。

你看看新政黨「香港眾志」在銀行開戶也有困難，就明白現在的銀行體系有多緊張「洗黑錢」行為。由於恐怖主義在全球散播，恐怖份子不單會洗黑錢還會玩「眾籌」，因此美國政府要求銀行監視會有大量少額交易的戶口，近年很多慈善團體的銀行戶口都無辜受影響。未來電子支付受監控幾乎已經是常態了。

放錢在 TNG 比銀行還安全？

回來商業的話題。過去一年香港有很多電子錢包出場，除了 O!ePay 還有 Tap and Go、TNG，而微信支付也開始在部分地點接受，下星期還有銀通的 Jetco Pay，競爭開始激烈。筆者其實相當看好八達通，畢竟八達通比其他對手更有優勢，畢竟已有 19 年的用戶根基，使用者的信心也較高。

根據港鐵年報，2015年八達通卡及其他儲值八達通產品，流通量共達 3,050 萬張，而採用八達通的本港商戶超過 7,000 家，去年八達通每日平均交易金額高達 1.653 億港元，而每日交易量亦達 1,370 萬宗。不論是軟件、硬件，八達通的生態都比其他對手成熟，對口講支持創新、但實際又要驚的香港人比較適合。

上周末《信報》舉行的「香港互聯網金融峰會」，TNG 創辦人江慶恩也有出席，他當時就笑言「放錢在 TNG 比銀行還安全」。因為上年 11 月生效的「儲值支付工具監管條例」就限制，用戶存入電子錢包的錢 100% 只能用信托方式存放，TNG 是不能用來做營運資金、投資、借貸的，但銀行存款呢就可以，因此實際上的確比放在銀行還安全。

不過消費者實際有多信任就不是這樣一兩句就能釋疑。相信不少人還對 TNG 初推出時的風波還記憶猶新，而事實上也沒有如傳言般被商罪科上門調查，但肯定已經對消費者信心帶來影響。雖然江慶恩分享了數據證明消費者存款額、消費額都在提高，但小型公司如何跟大企業對抗，相信在未來仍然是難關。