香港發展 FinTech 緩慢，除了法規未鬆綁外，消費者採用意願消極也是原因。為了鼓勵更多機構和消費者使用 FinTech，MasterCard 昨天（25/5）舉行了首屆「MasterCard 支付創新及安全論壇」，展出了多款 MasterCard Labs 和伙伴研發的 FinTech 方案，希望更多消費者能安心享用 FinTech 的便利。
MasterCard 昨天（25/5）在天際 100 舉行了首屆「MasterCard 支付創新及安全論壇」，展示了多款嶄新的支付體驗及方案，MasterCard香港、澳門及台灣區總裁鍾偉賢向 Unwire 表示，香港消費者對 FinTech 的戒心仍有不少，「安全」是消費者最關心的考慮關鍵，只要證明支付創新方案是安全的，自然能吸引消費者採用。
其實 MasterCard 很清楚「保安」只是其中一個考慮因素，是否有足夠的應用場景也是一大關鍵，因此論壇主題並非只有「安全」，還包括多種針對特定行業或領域的創新支付方案，核心當然是 MasterPass 電子錢包，為其增加更多使用場景，創造市場機會。
新加坡召喚的士應用免現金支付、望能引入香港
召喚的士服務應該是近期香港人最關心的科技之一，論壇也有展示在新加坡採用 MasterPass 的有關方案。相較於複雜的香港的士業持份結構，新加坡的情況簡單得多，因此多年前已能採用信用卡來支付車資。
而今次展出的方案很像 Uber 一類召車應用，同樣是選擇上車及下車的地點，並讓附近的的士競逐，而支付方式則採用 MasterPass 電子錢包，全程毋須支付現金。鍾偉賢透露正與本港多間的士公司商談合作，在他們的預約的士應用內加入 MasterPass 的支付方式。
校園電子錢包系統便利家長免現金支付雜費
Qkr! 是一款在校園應用的電子錢包系統。如果是家長的話，久不久就需要支付學校不同的帳單，例如學費、書簿費、興趣班、午餐饍食費，以至學校旅行的旅費等。以前要不是給現金讓子女帶回學校繳交，要不就是用支票，而 Qrk! 便是一套方便家長支付這些費用的平台。
學生只需向家長展示 QR Code 就能讓家長用 Qrk! 讀取該筆費用的內容，並直接用 MasterPass 等方式繳交。家長不僅更清楚帳目也更安全支付雜費，而從學校角度也減少很多老師的行政文書工作，一切都自動數碼化入帳，甚至能自動整理報告，把更多時間用回在教學之上。
據 MasterCard 代表透露，這方案已獲澳洲 400 家學校採用，MasterCard 相信有關方案在香港同樣很多市場潛力，正計劃向香港學界推廣，希望有香港的學校採用。
未入座先落單、MasterCafe 便利消費免排隊
香港很多人喜歡光顧 Starbucks 等咖啡店，但每當上下班的繁忙時間都會大排長龍。從餐廳角度每筆柯打都只能在數分鐘內完成，倍添壓力，而消費者也對排隊感到煩厭。如果能提高下單是否就能解決問題？當消費者在家出門時就用手機下單並預告在半小時後到取，那餐廳就變相有 30 分鐘準備，消費者也毋須排隊就能領到自己的咖啡。
MasterCafe 就是這樣的應用。MasterCafe 不僅讓餐廳不需在繁忙時間，承受大量顧客柯打的壓力，也能更易分配時間和人手，例如集合多張 30 分鐘內的同一款食品柯打，一次過處理，這樣自然有助改善流程，變相增加效率。而消費者也毋須等待和毋須使用現金交易，省卻更多時間。
Pay at Table 智能餐檯入單管理、各自付款更方便
餐飲業有關的方案還有 Pay at Table。這套方案其實結合了上面提及過的 Qrk! 的功能，消費者在入座前就能領取檯號編號並用手機應用叫餐，當入座時就能免卻等待上菜時間。而當有其他新朋友來到時，也能加入到原先的檯號結合帳單。
而當結帳時也能用 MasterPass 支付，毋須現金支付。如果經常到中國去，一定知道當地會用微信來分單支付各自的餐費，而 Pay at Table 也有類似功能，加入到相同帳單的各人能自己剔回屬於自己叫的菜色，各自支付自己的費用。
據講解的職員表示， Pay at Table 已有英國的連鎖快餐店採用。Pay at Table 因減少了入座後等待上餐的時間，因此能加快餐廳每張檯的翻檯時間，而自助下單的功能也減少樓面人手的需求。消費者自然也享用到免現金交費的好處，分單支付時也更簡單。
其實有關技術更被利用到智能侍應之上，據鍾偉賢透露 Pizza Hut 跟 MasterCard 合作，在亞洲引入 Softbank 的智能機械人 Pepper 做店員，背後除了 AI 人工智能外，下單系統其實就是運用了 MasterCafe 和 Pay at Table 的技術，而且很有機會會來到香港。
災區發放電子卡推廣難民非現金交易
上述方案都是先進的消費方式，如場景換到落後地區、戰區，甚至災區時又有什麼解決方案？Unwire.pro 早前跟 MasterCard 的專訪就提到，聯合國世界糧食計劃署就跟 MasterCard 合作，為黎巴嫩的敘利亞難民提供電子卡，難民能毋須使用現金，用電子卡購買生活必需品。
在紛亂地區現金不僅容易遺失，更可能會成為盜賊的目標，因此 NGO 與其向難民發放現金資助，倒不如透過電子卡的方式。每個難民家庭會定期收到電子卡，可用於在參與計劃的當地商店兌換商品，讓他們購買真正需要的食物，而不是糧食配給。此舉也能帶動當地經濟，因糧食配給只是從外帶來食物，並沒有讓當地所有人都受惠。
增加人臉辨別認證身份提高消費保安
除了上述的創新支付方案，論壇也有展出保安等有關的方案。如果有看 Unwire.hk 報導，應會看到有同事測試成功用「泥膠」取得使用者指紋並成功打開 iPhone 的 TouchID 指紋鎖。指紋保安沒想像中可靠，而 Unwire.pro 之前也報導過 MasterCard 研發用人臉識別來做安全認證，有關技術就首次在香港展示。
論壇展示的 MasterCard Identity Check 生物驗證服務，支援用人臉及指紋來識別使用者身份，增加多一重認證方式來提高安全性。演示時職員用 MasterPass 電子錢包在手機網上購物，系統在彈出身份確認視窗時可利用人臉識別，過程很快只需半秒就能辨別。MasterCard 表示會研究更多認證方式，包括心跳率、虹膜掃描和語音別等。
鑑識讀卡機方便執法者識別假卡
偽造信用卡問題向來困擾全球消費者、商戶及銀行，當執法單位發現懷疑假卡時，也需要透過信用卡公司取得發卡銀行資料後，再向發卡銀行確認信用卡真偽，過程費時失事。而論壇就展出一部 MasterCard 鑑識讀卡機，希望加快確認的流程。
鑑識讀卡機外觀有點像 POS 機，但實際作用是讀取信用卡基本資訊。由於信用卡表面其實沒有任何資料辨別是哪間發卡銀行，執法單位要追查便不得不經 MasterCard 查詢，而鑑識讀卡機就能讀取這些資料，方便執法單位找到答案，直接聯絡發卡銀行。
基於資料安全和私隱問題，鑑識讀卡機並不會保存任何信用卡敏感資料，而且具備實體存取及控制功能（Physical Access Control, 2FA）並符合 PCI 安全標準。鑑識讀卡機也支援鍵盤輸入、磁帶、EMV晶片及感應式資料輸入，不管假卡怎樣模擬也有辦法辨別。MasterCard 表示裝置會免費提供給執法單位，協助迅速判斷是否假卡及方便日後的調查。
手機應用直接停用信用卡、控制個別消費額上限
除了假卡，相信更多信用卡持有人害怕遺失信用卡，除了希望能加快停止失卡交易的速度外，相信也希望能用更快的方式管理信用卡的不同服務和設定。論壇上也展示了 MasterCard 與科技公司 First Performance 合作的 GogoNogo 方案，能用一款手機應用就能啟用或停用信用卡不同功能，也可當信用卡有任何交易時得到提示。
筆者覺得這是現場展示的方案中最叫人驚訝的，因今天要啟用或停用信用卡不同功能仍需要致電銀行確認，但 GogoNogo 方案竟能在手機應用上簡單按鍵就能實現。例如當失卡時就能立即把信用卡停用，又或是擔心被 ATM 或網上盜用時，也能個別關掉 ATM 提款或網上交易功能。
要是出遊時也能個別開啟外遊地點，例如出埠德國便不可能出現美國的消費，這也能開啟只在德國的外遊簽帳和提款功能，大為提升安全性。此外也能個別設定信用卡在不同領域如餐飲、車費、購物消費的上限額度，也可設定每日或每月上限，方便家長控制子女附屬卡的消費額度。
總結：為 MasterPass 增加使用場景
上述介紹方案只是論壇展出的部分應用，但明顯看出 MasterCard 希望展示不同外國方案或概念，示範 MasterPass 電子錢包可有何使用場景，長遠打開香港市場。MasterPass 來港已經有半年時間，但香港能使用的地方仍然比想像中為少，是次論壇可說是為香港不同行業公司示範 FinTech 可怎樣應用，而 MasterPass 又可作為怎樣的角色。
香港的確在採用電子錢包上較為落後，一方面是缺乏信心（由對 TNG 的戒心可見一斑），另一因素自然是缺乏使用的機會。事實上，今次論壇的創新方案並不離地，而筆者也接觸過不少本地 Startup 或開發公司都在研發類似的方案，但一直沒能解決支付的問題。也許跟 MasterCard 合作正是突破的方向也說不定。
作者：Boris Lee
Unwire.pro 資深編輯。在企業 IT 科技報道範疇有十多年經驗。