Mastercard 宣布推出 Mastercard Global Commerce Suite for Small Businesses，這套由 Mastercard Move 支援的跨境支付解決方案現已向香港銀行及金融機構開放，稍後會拓展至亞太區其他市場。方案期望能協助銀行以單一整合平台滿足中小企跨境支付需求，當中包括多幣種交易、即時資金追蹤以及連接電子商貿平台。
中小企跨境業務遇上速度與透明度缺口
亞太區中小企加快進軍全球貿易，但支付基礎設施未能跟上發展步伐。複雜的支付流程與透明度不足，目前正阻礙中小企持續增長。中小企加速數碼化轉型，加上跨境貿易活動頻繁，預計亞太區數碼商業支付規模於 2028 年前，將以每年 14.7% 速度增長。市場需求不斷攀升，銀行面臨提供簡便互聯支付體驗的沉重壓力，以降低營運複雜性並支援企業國際業務發展。
中小企邁向國際化發展時，缺乏內部財資及財務管理能力是首要挑戰。繁瑣合規要求配合不確定的到帳時間，加上資金狀況透明度有限，令企業在經濟環境波動下拓展業務面臨高門檻。這幾個難處環環相扣，形成一道令中小企難以逾越的系統性障礙。
傳統系統拖累銀行服務能力
中小企面對的跨境支付難題，其實亦反映出銀行業的深層結構問題。 Mastercard 亞太區商業和新型支付執行副總裁 Anouska Ladds 表示：「中小企期望以等同本地交易的速度和信任程度進行跨境匯款，但許多銀行仍受制於傳統系統。」
客戶期望大幅提升，但銀行底層架構未能配合演進。傳統系統難以兼顧多貨幣管理、跨境合規審查與即時資金追蹤等需求。這引致銀行服務中小企時需要依賴人工流程填補技術缺口，影響效率亦推高營運成本。
Mastercard 將 Global Commerce Suite for Small Businesses 定位為銀行而設的可擴展平台。銀行能夠集結支付、資金追蹤及管理功能，毋須從頭重建傳統系統即可提升對中小企的服務能力。Anouska Ladds 強調這有助銀行更有效服務中小企，亦可為雙方建立更深厚的長遠合作關係。
四大核心功能重新定義跨境支付
Mastercard Global Commerce Suite for Small Businesses 透過單一平台介面整合中小企跨境業務所需功能。企業可以高效管理支付、收款和開支，告別多系統分散管理的局面。全球財務靈活性是方案首要支柱。中小企透過多貨幣數碼銀行賬戶或多幣種卡，進行跨境支付和收款就如本地交易般穩妥，大幅降低多幣種管理的操作難度與成本。
方案的無縫整合管理功能以應用程式為基礎，並提供 API 介面直接連接主流市場和電子商貿平台。企業毋須在不同系統之間反覆切換，即可在統一介面完成訂單收款到費用支付的流程，顯著提升日常營運效率。現金流清晰度解決中小企長期面對的透明度不足。即時支付確認配合清晰的追蹤功能，讓企業能夠準確掌握每一筆資金動向，從而強化現金流預測能力。這對依賴短期周轉的中小企非常重要，影響企業在複雜市場環境中能否穩健運作。
方案內嵌可信的安全性，透過認證與合規功能協助企業保障交易安全，有效減少業務不便、欺詐風險及相關營運成本，為中小企建立穩固的跨境業務安全底線。
Mastercard Move 支援全球資金流動底層網絡
支撐整個套件運作的是 Mastercard Move 全球資金流動解決方案。Mastercard Move 涵蓋一系列全球收付款服務，協助銀行、企業、非銀行金融機構以至數碼企業在跨境及多支付方式情境下，快速安全地完成資金收付。
覆蓋規模方面 Mastercard Move 目前覆蓋超過 200 個國家和地區，涵蓋高需求及傳統上難以進入的市場。網絡支援超過 150 種貨幣，觸及近 170 億個終端及全球 95% 擁有銀行賬戶的人口。這個龐大的全球基礎設施是銀行借助 Global Commerce Suite for Small Businesses 向中小企提供接近本地交易體驗的基礎。
銀行與中小企迎來數碼化轉型機遇
亞太區商業支付逐漸走向數碼化和數據導向，各地銀行正積極革新服務企業的方式。Mastercard 協助銀行簡化複雜支付流程並連接零散系統，在支付卡、賬戶和平台之間提供整合的用戶體驗，從而支援這項行業轉型。
Mastercard 憑藉其全球網絡實力、內嵌安全性及 API 連接，讓銀行能夠大規模地數碼化商業支付。銀行既能靈活應對中小企不斷變化的需求，亦可建立更具韌性的基礎設施，在全球貿易活動增長之際支援長遠經濟發展。
此方案現已在香港正式開放。對於長期缺乏專業財資管理工具的中小企業主而言，這提供了一個較易用及透明的跨境支付選擇。Mastercard 計劃稍後將方案拓展至亞太區其他市場，進一步擴大數碼商業支付的應用範圍。
資料來源: press release