筆者早前應邀出席新加坡的一個 FinTech 創業比賽的地區決賽，留意到在 10 多隊參賽者中就有接近一半都加入了「人工智能」概念，情況就好像——不加入人工智能元素的概念就不可能贏出比賽一樣。到底 AI 在 FinTech 裡應用是未來，還是噱頭？也許賽果為大家提供了答案。
「人工智能」儼然成為主角？
新加坡近年成為亞洲發展金融科技最快的地區，政府及商界勇於創新，令新加坡成為創新指數亞洲排行第一地區，而今年中宣布的金融科技監管沙盒（Regulatory Sandbox）的政策，亦為金融科技公司試驗概念大開綠燈，不少金融科技公司都首選新加坡為亞洲總部以圖發展。
筆者早前到了新加坡參觀「金融科技節」（Singapore FinTech Festival）的活動，其中一項是由 Next Money 主辦、VISA 支持的 FinTech Finals 2017（FF17）在新加坡地區的決賽。FinTech Finals 2017 在全球 10 個城市舉辦，並在每個城市的決賽裡選出一隊，參加明年在香港舉行的總決賽。
金融科技的領域其實很廣，只要涉及金融的科技構思都稱得上是 FinTech，理應點子百花齊放才是。但這次筆者留意到「人工智能」儼然成為比賽的主角，接近一半的參賽者都或多或少把它的概念加入到產品中，即使現在產品中未有人工智能也會強調將會加入，感覺就像不加入人工智能元素的概念就不可能贏出比賽一樣。
Active Intelligence：Chatbot 人工智能銀行客服
例如 Active Intelligence 就開宗明義利用 AI（Artificial Intelligence）來輔助銀行提供客戶服務。Unwire.pro 之前已寫過不少跟聊天機械人（Chatbot）的報導，而今年星展創投計劃的香港公司 Mindlayer ，便正是研發廣東話版的人工智能銀行客戶服務。
Active Intelligence 能透過銀行的應用程式或 Facebook Messenger 平台，以人工智能回應銀行客戶的要求並即時提供服務。創辦人 Amol Mogadpally 表示，人們其實不喜歡要額外多安裝銀行程式來使用服務，既然在銀行也只是跟職員下指示，那用聊天平台來做就可以，並不用消費者再安裝程式、再按很多按鈕去找特定功能。
Active Intelligence 背後利用了 IBM Watson 的語音人工智能，因此不僅可用文字下指示，用語音也可以，在示範時就用 Amazon Echo 裝置直接說出指示。而且還力求人性化的對答，能夠按前文後理來理解指示，以至提供服務建議，甚至能用調皮的句子來打招呼，完全不覺得在跟電腦對答。
在示範裡聊天機械人可以直接轉帳給客戶的 Facebook 朋友，甚至不用知道對方的戶口號碼，就算戶口的金額不足，聊天機械人也會主動建議從名下有足夠餘額的其他戶口轉帳。Amol Mogadpally 表示 Active Intelligence 正在印度跟 Citibank 合作，預計在明年首季就能在印度推出。
Bambu：輸入目標、智能提供投資組合建議
另一家以人工智能主力的是 Bambu。2006 年時有本港銀行找來「風之后」李麗珊拍廣告，就提到要養大一個嬰兒需要 400 萬。十年後 400 萬還能不能養妻活兒實在不知道，而孩子長大後還要準備升學，每筆都是錢，到底要怎樣儲錢投資才夠？Bambu 就嘗試給大家答案。
Bambu 提供的是財富管理平台服務，用戶只要輸入一個目標，再輸入自己的投資金額和期限，人工智能就會嘗試評估達成這目標的金額，並提供投資分配建議。目標原來可以天馬行空，獨身不用養妻活兒的話，那到火星旅行又怎樣？在示範裡 Bambu 甚至會嘗試計算火星旅行的開支，準不準確筆者不肯定，但起碼不是不能計。
Bambu 的人工智能透過分析大量的投資計劃而掌握到趨勢，包括評估通脹、投資回報和風險，從而使用戶能掌握到較具體的方向。而投資計劃裡就包括了股票、基金等，只要用戶輸入金額和承受風險能力，就能提供投資分配的建議，用戶的下一步當然就是實踐。
不過 Bambu 創辦人兼行政總裁 Ned Philips 也承認，這並不能取代真正的財富管理專家，仍需要有專人適時為客戶提供跟進才能確保達到投資目標。而 Bambu 本身也不是提供投資議的平台，而是為銀行及金融機構提供服務的 B2B 平台，再由銀行把這功能帶給客戶，從而事先評估投資成效，再由銀行的銷售人員跟進。
Call Levels：到價提供免錯失黃金會投資機會
筆者提到好像每家 FinTech 公司也不想落後般加入 AI 概念，其中 Call Levels 就特別強烈的這種感覺。筆者曾在 RISE 大會上跟這家公司接觸，其業務簡單而言就是「到價提示」。Call Levels 創辦人 Daniel Chia 表示很多亞洲股票投資者，一覺醒來才發現美股出現變動，很多投資機會因此錯過，而 Call Levels 就協助他們解決問題。
Call Levels 為投資者提供簡易版「即時到價提示」服務，而且領域不只是股票。Call Levels 可以追蹤特定股票、股市指數、匯價，以至 Bitcoin 的價格，使用者只需輸入要追蹤的投資工具和目標價格，當價格到了目標水平時就會立即在手機彈出通知，使用者看到後就能立即反應。
Daniel Chia 表示 Call Levels 不斷增加能夠追蹤的投資種類，目前已有超過 10,000 種投資工具，未來亦會繼續增加，而全球亦有 47 億台數碼裝置已安裝使用。看到這兒讀者一定想怎麼還未提到人工智能，沒錯，在展示到尾聲前就表示，Call Levels 正研究引入人工智能，推出聊天機器人提供智能助理服務給使用者。
人工智能概念「為加而加」？
雖然 Call Levels 加入人工智能概念沒什麼不對，不過就給筆者一點突兀感覺，好像「為加而加」。筆者向來是人工智能科技的樂觀者，其實相當歡迎不同科技借助人工智能改善服務，不過卻又難免飄過「會不會人工智能已變成潮流噱頭」的感覺。
筆者趁休息時間立即抓著主辦單位 Next Money 的創辦人 Rob Findlay 訪問，他笑著回答「加入人工智能概念當然不會更易勝出」，對於愈來愈多金融科技初創公司採用人工智能，他認為這只是反映人工智能的實用性已經得到證明，很多公司都在嘗試加入有關概念，看可以創造什麼新的可能性。
他不覺得初創公司在一窩蜂做人工智能，因此並不覺得是「噱頭」，認為初創公司嘗試新技術是好事。他認為人工智能可做不同角色，有人看來做語音對答，也有用於數據分析，還有很多可能性值得發掘，而金融科技本身就很需要新概念和新嘗試，也許看似是噱頭的應用，未來也會變成創新想法也說不定。
總結：是未來還是噱頭？且用時間來證明
不妨說說賽果。Rob Findlay 說加入人工智能概念真的不一定就能得到評審歡心，不過今次勝出者便正好有人工智能概念。最後在新加坡 FF17 地區決賽勝出的是來自菲律賓的 Ayannah。Ayannah 做的正是中國螞蟻金服在做的「農村金融」，填補傳統銀行未能接觸的市場。
香港是大城市也尚且有些地區會門市銀行不足，那在較落後的地區就肯定更嚴峻。Ayannah 就為菲律賓鄉村地區或是未能享用到銀行服務的群眾提供金融服務。即使他們沒有信用卡或銀行戶口，這些群眾未必如大家想像中落後，很多都有入門級智能手機和社交帳號，而 Ayannah 就為這些人提供轉帳、網上支付等服務。
今天很多數碼交易需要信用卡配合，但這些群眾未必是信用不佳，只是因為銀行服務沒有覆蓋而未能使用，而 Ayannah 就填補了這市場空間，據 Ayannah 創辦人 Mikko Perez 表示，現在的服務並未包括貸款，但貸款卻是金融服務的重點之一，因此未來正計劃利用人工智能技術為希望貸款的客戶分析評估風險。
對。又是人工智能。所以人工智能是金融科技的未來還是噱頭？且用時間來證明。
作者：Boris Lee
Unwire.pro 資深編輯。在企業 IT 科技報道範疇有十多年經驗。